第 49 期銀行內部控制與內部稽核測驗（一般金融）

內控內稽・一般歷屆試題，共 130 題，2 個科目。答案預設收起來，先自己作答再看。

9:41

1. 第 1 題

   下列何者不是銀行法所稱「同一關係人」之範圍？

   1. 1配偶
   2. 2三親等以內之姻親
   3. 3二親等以內之血親
   4. 4配偶擔任總經理之企業
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   官方答案：②

2. 第 2 題

   依金融控股公司法所規定之罰鍰及費用，經主管機關限期繳納而屆期不繳者，自逾期之日起，按何種標準加收滯納金？

   1. 1每兩日加收滯納金百分之一
   2. 2每日加收滯納金百分之一
   3. 3每日加收滯納金百分之二
   4. 4每日加收滯納金百分之三
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   官方答案：②

3. 第 3 題

   依銀行法規定，下列何者為銀行辦理貼現之票據？

   1. 1遠期支票
   2. 2未載明到期日之本票或匯票
   3. 3遠期匯票或本票
   4. 4即期支票
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   官方答案：③

4. 第 4 題

   下列何者屬銀行法所稱擔保授信之擔保？

   1. 1母公司出具之保證函
   2. 2借款人營業交易所發生之應收票據
   3. 3信託占有
   4. 4公司股東、董事出具之反面承諾書
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   官方答案：②

5. 第 5 題

   依「金融控股公司法」規定，金融機構轉換為金融控股公司時，同一人或同一關係人單獨、共同或合計持有金融控股公司已發行有表決權股份總數超過百分之多少者，應向主管機關申報？

   1. 12%
   2. 23%
   3. 35%
   4. 410%
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   官方答案：④

6. 第 6 題

   依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，內部稽核報告及其工作底稿留存期間至少為幾年？

   1. 1三年
   2. 2四年
   3. 3五年
   4. 4十年
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   官方答案：③

7. 第 7 題

   依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，銀行內部稽核單位應隸屬於下列何者？

   1. 1總經理
   2. 2副總經理
   3. 3監察人
   4. 4董（理）事會
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   官方答案：④

8. 第 8 題

   依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，銀行業遵循法令單位應訂定法令遵循之評估內容與程序，並督導各單位定期自行評估執行情形，其自評頻率為何？

   1. 1至少每年一次
   2. 2至少每半年一次
   3. 3至少每季一次
   4. 4至少每月一次
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   官方答案：②

9. 第 9 題

   依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，內部稽核報告於查核結束日起多久內函送主管機關？

   1. 1二個月內
   2. 2三個月內
   3. 3四個月內
   4. 4六個月內
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   官方答案：①

10. 第 10 題

    依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，銀行營業單位已辦理法令遵循事項自行評估之月份，該月得免辦理下列何種查核項目？

    1. 1內部稽核單位一般查核
    2. 2營業單位一般自行查核
    3. 3內部稽核單位專案查核
    4. 4營業單位專案自行查核
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    官方答案：④

11. 第 11 題

    依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，首次擔任銀行國內營業單位之經理，除就任前曾擔任內部稽核單位之稽核人員實際辦理內部稽核工作一年以上者外，應於半年內，參與內部稽核單位之查核實習次數達幾次以上？

    1. 1一次
    2. 2二次
    3. 3三次
    4. 4四次
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    官方答案：④

12. 第 12 題

    金融機構辦理出租保管箱業務，放置保管箱處所應於何時裝置定時密碼鎖？

    1. 1營業時間內
    2. 2營業時間外
    3. 3中午用餐時間
    4. 4每週一次
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    官方答案：②

13. 第 13 題

    對可能遭盜錄之金融卡或信用卡資料，屬本行客戶者，金融機構應優先採取下列何項措施以避免遭偽造盜領？

    1. 1立即通報財金資訊公司辦理停卡及換卡
    2. 2立即以電腦控管辦理停卡並通知客戶換卡
    3. 3立即通報銀行公會
    4. 4立即通報所屬金融檢查機關及主管機關
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    官方答案：②

14. 第 14 題

    有關銀行作業委託他人處理，受委託機構之行為，下列何者正確？

    1. 1未張掛銀行招牌
    2. 2張掛銀行招牌
    3. 3以銀行名義執行業務
    4. 4其人員自稱係銀行人員
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    官方答案：①

15. 第 15 題

    依財政部函釋，銀行將代客開票（支票、匯票）作業委外處理，若受託機構有違法情事致銀行客戶權益受損，下列何者仍應依相關規定對客戶負責？

    1. 1該受託機構
    2. 2銀行
    3. 3票據交換所
    4. 4財金資訊公司
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    官方答案：②

16. 第 16 題

    依「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」規定，有關網際網路之低風險性交易金額之限制，下列敘述何者錯誤？

    1. 1每戶每筆不超過五萬元
    2. 2每戶每天累計不超過十萬元
    3. 3每戶每月累計不超過二十萬元
    4. 4每戶每半年累計不超過三十萬元
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    官方答案：④

17. 第 17 題

    依「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」規定，下列敘述何者錯誤？

    1. 1總管理機構應將聯絡單位名稱、聯絡人，及代理人員等資料以書面通知金融聯合徵信中心
    2. 2金融聯合徵信中心應指定人員負責擔任本項通報業務
    3. 3各金融機構所屬分支機構如發現歹徒詐騙情事時，無論是否得逞，應立即依通報系統進行通報
    4. 4各金融機構所屬分支機構如發現歹徒詐騙情事時，應立即通報經濟犯罪防制中心
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    官方答案：④

18. 第 18 題

    金融機構辦理開戶時應注意防範歹徒以人頭或變造身分證開立存款帳戶情事，下列敘述何者錯誤？

    1. 1金融機構發現嫌犯時，應多方查證並報警處理
    2. 2警調機關得依法以現行犯逮捕，並查扣相關證物
    3. 3錄影機錄攝之資料至少保存三個月
    4. 4利用內政部遺失身分證查詢系統，以確定該身分證是否為遺失或被竊
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    官方答案：③

19. 第 19 題

    金融機構對於客戶提領現金新臺幣五十萬元以上之交易，應切實登記提款人之資料，下列何者錯誤？

    1. 1姓名
    2. 2身分證發證日期
    3. 3身分證統一編號
    4. 4住址
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    官方答案：②

20. 第 20 題

    依「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」規定，通報系統分為幾部分通報圈？

    1. 1金融機構洗錢防制處與聯合徵信中心，兩部分通報圈
    2. 2各金融機構與聯合徵信中心之通報圈與各金融機構總管理機構與其所屬分支機構之內部通報圈
    3. 3各金融機構總管理機構與其所屬分支機構之內部通報圈與洗錢防制處，兩部分通報圈
    4. 4金融機構洗錢防制處、經濟犯罪防制處及聯合徵信中心三部分通報圈
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    官方答案：②

21. 第 21 題

    依「信用卡業務機構內部控制及稽核制度應注意事項」規定，信用卡業務機構應於每會計年度終了前將次一年度稽核計畫及每會計年度終了後多久內將上一年度之年度稽核計畫執行情形，依主管機關規定格式以網際網路資訊系統申報主管機關備查？

    1. 1一個月
    2. 2二個月
    3. 3三個月
    4. 4六個月
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    官方答案：②

22. 第 22 題

    依「信用卡業務機構管理辦法」規定，專營信用卡業務機構辦理發卡或收單業務時，有下列何種情形者，應即將財務報表及虧損原因函報主管機關？

    1. 1累積虧損逾實收資本額、捐助基金及其孳息之五分之一
    2. 2累積虧損逾實收資本額、捐助基金及其孳息之四分之一
    3. 3淨值低於專撥營運資金之三分之一
    4. 4淨值低於專撥營運資金之三分之二
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    官方答案：④

23. 第 23 題

    未領有臺灣地區居留證者辦理外匯結購，下列敘述何者正確？

    1. 1不得辦理外匯結購
    2. 2每筆結購金額未超過十萬美元之匯款得逕行辦理
    3. 3每筆結購金額未超過二十萬美元之匯款得逕行辦理
    4. 4每筆結購金額未超過五十萬美元之匯款得逕行辦理
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    官方答案：②

24. 第 24 題

    銀行辦理有追索權應收帳款承購業務，授信對象為下列何者？

    1. 1應收帳款讓與者，即賣方
    2. 2應收帳款還款者，即買方
    3. 3依銀行內規規範自行決定
    4. 4應收帳款承購非屬授信業務
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    官方答案：①

25. 第 25 題

    依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，企業授信戶之中長期授信，其總授信金額（含歸戶及申貸金額）達新臺幣若干元時，均須加送預計資金來源去路表、預估損益表、預估資產負債表及建廠進度表、營運計畫書等？

    1. 1一億元
    2. 2二億元
    3. 3二億五千萬元
    4. 4三億元
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    官方答案：②

26. 第 26 題

    依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，中小企業總授信金額最多在新臺幣幾百萬元以下，其徵信範圍得以簡化？

    1. 1三百萬元
    2. 2四百萬元
    3. 3五百萬元
    4. 4六百萬元
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    官方答案：④

27. 第 27 題

    有關銀行依照部位性質分別訂定衍生性金融商品部位之評價頻率，下列敘述何者正確？

    1. 1為交易部位者，以每週評估一次為原則
    2. 2為交易部位者，以每月市價評估為原則
    3. 3為避險性交易者，至少二個月評估一次
    4. 4為避險性交易者，至少一個月評估一次
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    官方答案：④

28. 第 28 題

    依主管機關規定，商業銀行投資於每一公司之股票、新股權利證書及債券換股權利證書之股份總額，至多不得超過該公司已發行股份總數之多少？

    1. 13%
    2. 25%
    3. 37%
    4. 410%
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    官方答案：②

29. 第 29 題

    依「票券金融管理法」規定，票券商不得簽證、承銷、經紀或買賣發行人未經信用評等機構評等之短期票券，惟下列何者不在此限？

    1. 1國庫券
    2. 2未經受款人背書之本票
    3. 3業經金融機構保證之短期票券
    4. 4承兌匯票
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    官方答案：①

30. 第 30 題

    依「短期發行登錄集中保管帳簿劃撥作業辦法」之規定，下列敘述何者錯誤？

    1. 1短期票券不包括登記形式國庫券
    2. 2商品交易所產生之匯票其發行登錄不適用該辦法
    3. 3送存集中保管機構保管之債票形式短期票券，由集中保管機構負真偽之責
    4. 4買賣之交割以款券同步方式辦理
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    官方答案：③

31. 第 31 題

    依「票券商負責人及業務人員管理規則」規定，票券商業務人員有異動者，票券商應於異動後多久內，向票券商公會申報登記？

    1. 1異動後十日內
    2. 2異動後二十日內
    3. 3異動後一個月內
    4. 4異動後二個月內
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    官方答案：②

32. 第 32 題

    依金融消費者保護法規定，有關金融服務業對消費者之責任，及與其訂定提供金融商品之契約時之注意義務，下列敘述何者正確？

    1. 1金融服務業對金融消費者之責任，得預先約定限制
    2. 2金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品之契約，應本公平合理、平等互惠及誠信原則
    3. 3金融服務業與金融消費者訂立之契約條款顯失公平者，該契約全部無效
    4. 4金融服務業與金融消費者訂立之契約條款如有疑義時，應為有利於金融業者之解釋
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    官方答案：②

33. 第 33 題

    金融服務業從事廣告、業務招攬及營業促銷活動，應遵守之原則，下列敘述何者正確？

    1. 1應以金融服務業職員名義為之
    2. 2對金融商品內容之揭露如涉及風險時，應以衡平及顯著之方式表達
    3. 3對金融商品內容之揭露如涉及報酬，應強調最高獲利之時點
    4. 4應以原文表達並力求淺顯易懂
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    官方答案：②

34. 第 34 題

    依「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」規定，銀行業提供投資型金融商品前應辦理之事項，不包括下列何者？

    1. 1依各類金融商品特性，評估金融商品對金融消費者之適合度
    2. 2應設立專責法令咨詢小組，對所提供投資型金融商品提供咨詢
    3. 3金融商品適合度之內容，至少應包括金融消費者風險承受等級
    4. 4金融商品適合度之內容，至少應包括金融商品風險等級之分類
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    官方答案：②

35. 第 35 題

    依「金融消費者保護法」規定，金融消費者就金融消費爭議事件應先向金融服務業提出申訴，金融服務業應於收受申訴之日起多久內為適當之處理，並將處理結果回覆提出申訴之金融消費者？

    1. 1三十日
    2. 2二十日
    3. 3十五日
    4. 4十日
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    官方答案：①

36. 第 36 題

    依國際清算銀行巴塞爾監理委員會所訂「內部控制制度評估原則」，下列何者不符合有效的內部控制制度？

    1. 1建立有效的溝通管道
    2. 2指派員工擔任有利益衝突或互為牽制之工作
    3. 3能充分提供廣泛的內部財務、業務及法規遵循等資訊
    4. 4能確切辨識並持續評估各種有礙銀行目標達成之主要風險
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    官方答案：②

37. 第 37 題

    銀行業總機構法令遵循單位之法令遵循主管，得監督及指揮下列哪一單位？

    1. 1資訊單位
    2. 2財務保管單位
    3. 3防制洗錢專責單位
    4. 4國外營業單位
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    官方答案：③

38. 第 38 題

    依主管機關規定，金融機構不得與客戶概括授權將活期存款轉入下列何者存款帳戶？

    1. 1同一金融機構之活期存款
    2. 2同一金融機構之定期存款
    3. 3同一金融機構之支票存款
    4. 4其他金融機構之活期存款
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    官方答案：③

39. 第 39 題

    銀行對理財專員之內部稽核，應強化查核篩選原則及頻率，並將下列何者納為專案查核或加強查核項目？ A.財富管理業務或交易量異常大幅增加之分行 B.內部控制缺失偏多之單位 C.有異常交易之理財專員 D.理財專員之查核機制 E.員工行為準則遵循情形

    1. 1僅 ABC
    2. 2僅 ABCD
    3. 3僅 ABCE
    4. 4ABCDE
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    官方答案：④

40. 第 40 題

    有關防範理專舞弊措施，下列敘述何者錯誤？

    1. 1理專之直屬長官應不定期拜訪客戶
    2. 2應由各營業單位自行製作、發送對帳單
    3. 3客戶親領對帳單，應建立控管機制
    4. 4應定期檢視客戶之通訊資料是否與理專本人或與分行通訊資料相同
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    官方答案：②

41. 第 41 題

    信用卡每期最低應繳金額至少應包含當期一般消費之百分比為何？

    1. 13%
    2. 25%
    3. 310%
    4. 415%
    看答案

    官方答案：③

42. 第 42 題

    警察機關因偵辦刑事案件需要，行文查詢與該案有關金融機構客戶之存放款資料，下列敘述何者正確？

    1. 1金融機構先提供資料再陳報主管機關
    2. 2由規定層級以上人員核准，逕行行文金融機構，毋需報主管機關核准
    3. 3報請主管機關核准後，金融機構再提供資料
    4. 4報請銀行公會核准後，金融機構再提供資料
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    官方答案：②

43. 第 43 題

    依主管機關規定，金融機構為發還滯留於「警示帳戶」內剩餘款項，應依開戶資料聯絡開戶人，與其協商發還「警示帳戶」內剩餘款項事宜；如經通知無法聯絡者，應洽請警方協尋多久？

    1. 1半個月
    2. 2一個月
    3. 3二個月
    4. 4三個月
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    官方答案：②

44. 第 44 題

    為確保資料之即時性，金融聯合徵信中心接獲通報「警示帳戶」資料，應多久之內將資料轉入「信用資料庫」？

    1. 1每半小時
    2. 2每一小時
    3. 3每二小時
    4. 4每三小時
    看答案

    官方答案：①

45. 第 45 題

    金融機構應於通報重大偶發事件之次日起，幾個營業日內函報詳細資料或後續處理情形？

    1. 1三
    2. 2五
    3. 3七
    4. 4十
    看答案

    官方答案：③

46. 第 46 題

    下列何者應計入銀行法第33條第2項規定之授信總餘額？

    1. 1對政府機關之授信
    2. 2以公司債為擔保品之授信
    3. 3對公營事業之授信
    4. 4配合政府政策經中央銀行專案轉融通之授信
    看答案

    官方答案：②

47. 第 47 題

    依銀行法第32條第1項規定，銀行不得對其辦理授信之職員有利害關係者為無擔保授信，但消費者貸款及對政府貸款不在此限。所稱「消費者貸款額度」，主管機關規定合計以每一消費者不超過新臺幣多少元為限？

    1. 1100萬元
    2. 2200萬元
    3. 3300萬元
    4. 4400萬元
    看答案

    官方答案：②

48. 第 48 題

    依銀行法第32條第3項主要股東之定義，其所稱之股份係指下列何者？

    1. 1普通股
    2. 2黃金股
    3. 3無表決權之特別股
    4. 4普通股及有表決權之特別股
    看答案

    官方答案：④

49. 第 49 題

    有關銀行法第12條之1所稱「自用住宅放款」之條件，下列敘述何者錯誤？

    1. 1申請人為中華民國國民或外國人皆可
    2. 2申請人目前確無自用住宅
    3. 3申請人係為購置自住使用之住宅
    4. 4申請人應具有完全行為能力
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    官方答案：①

50. 第 50 題

    有關金融機構出售不良債權時，下列何者得參與議價或投標？

    1. 1出售標的之借款人
    2. 2擔保物提供人
    3. 3出售標的之保證人
    4. 4一般資產管理公司
    看答案

    官方答案：④

1. 第 1 題

   有關金融控股公司及銀行內部控制及稽核制度之敘述，下列何者錯誤？

   1. 1應指派高階主管一人擔任法令遵循主管
   2. 2風險控管單位應附屬於業務部門以利內部控管
   3. 3內部稽核報告應於查核結束日起二個月內報主管機關
   4. 4總稽核應定期考核子公司內部稽核作業之成效
   看答案

   官方答案：②

2. 第 2 題

   下列何者非屬銀行內部控制之執行或維護者？

   1. 1內部稽核人員
   2. 2管理階層
   3. 3員工
   4. 4主管機關
   看答案

   官方答案：④

3. 第 3 題

   下列何項非屬美國國會「崔德威委員會」COSO 報告強調之內部控制構成要素？

   1. 1風險評估
   2. 2控制活動
   3. 3資訊與溝通
   4. 4稽核功能評估
   看答案

   官方答案：④

4. 第 4 題

   有關銀行總稽核之聘任及權責，下列敘述何者錯誤？

   1. 1總稽核得兼任總機構法令遵循主管
   2. 2總稽核綜理全行稽核業務，應具備專業素質及良好操守
   3. 3行政上，總稽核受董事長之指揮及督導
   4. 4總稽核之聘任應經審計委員會全體成員二分之一以上同意及提董（理）事會全體董（理）事三分之二以上同意並報請主管機關核准
   看答案

   官方答案：①

5. 第 5 題

   下列何種情況營業單位得免辦理專案自行查核乙次？

   1. 1金融檢查機關辦理專案業務檢查之月份
   2. 2稽核單位辦理專案業務內部稽核之月份
   3. 3辦理法令遵循事項自行評估之月份
   4. 4會計師辦理查核之月份
   看答案

   官方答案：③

6. 第 6 題

   銀行內部稽核單位執行稽核業務，至少每隔多久應向董事會及監察人報告？

   1. 1每一個月
   2. 2每三個月
   3. 3每六個月
   4. 4每十二個月
   看答案

   官方答案：③

7. 第 7 題

   依規定每一營業單位應至少多久辦理一次一般自行查核？

   1. 1每月
   2. 2每季
   3. 3每半年
   4. 4每年
   看答案

   官方答案：③

8. 第 8 題

   下列何者應就各營業單位自行查核之執行情形制訂標準，作為年終考核之參考？

   1. 1業務管理單位
   2. 2內部稽核單位
   3. 3法令遵循主管
   4. 4各營業單位經理
   看答案

   官方答案：②

9. 第 9 題

   銀行對破損券幣應隨時整理，並送交下列何處調換？

   1. 1總行
   2. 2財政部
   3. 3臺灣銀行
   4. 4中央銀行
   看答案

   官方答案：③

10. 第 10 題

    銀行應如何掌管金庫鑰匙及密碼，以符合牽制作業？

    1. 1分由會計及主管指定人員掌管
    2. 2分由出納及主管指定人員掌管
    3. 3分由總務及主管指定人員掌管
    4. 4分由會計及總務掌管
    看答案

    官方答案：②

11. 第 11 題

    有關有價證券保管作業，下列敘述何者錯誤？

    1. 1應經常不定期盤點並作成紀錄
    2. 2有價證券送法院提存後，應將相關收據存卷或列帳
    3. 3送法院提存後，其本金、息票於到期時應辦理續存手續
    4. 4有價證券種類、面額、號碼及張數等內容應在保管袋上標示
    看答案

    官方答案：③

12. 第 12 題

    銀行櫃員結帳後發生現金短少時，應如何列帳並積極查明處理？

    1. 1經辦員自行補足
    2. 2以「其他應付款」科目列帳
    3. 3以「暫收款」科目列帳
    4. 4以「其他應收款」科目列帳
    看答案

    官方答案：④

13. 第 13 題

    下列何者非屬出納業務之範圍？

    1. 1傳票之保管
    2. 2各種有價證券之保管
    3. 3幣券及破損券之兌換
    4. 4辦理現金及票據之收付及保管
    看答案

    官方答案：①

14. 第 14 題

    銀行託收票據如於遞送途中遺失，除立即掛失止付外，應即通知下列何者？

    1. 1發票人
    2. 2委託人
    3. 3背書人
    4. 4保證人
    看答案

    官方答案：②

15. 第 15 題

    有關金融機構處理次日入帳之待交換票據之作業，下列敘述何者錯誤？

    1. 1加蓋本行特別橫線章
    2. 2收妥之待交換票據存入提示人帳戶
    3. 3張數及金額應與明細表及帳載相符
    4. 4以借「待交換票據」、貸「其他應收款」科目列帳
    看答案

    官方答案：④

16. 第 16 題

    代扣繳非中華民國境內居住之個人利息所得稅款，應於何時解繳國庫？

    1. 1次月五日
    2. 2次月十日
    3. 3代扣日起算十日內
    4. 4代扣日起算二十日內
    看答案

    官方答案：③

17. 第 17 題

    綜合存款係將下列何者綜合納入一本存摺內？ A.活期性存款 B.定期性存款 C.擔保放款 D.貼現

    1. 1僅 ABD
    2. 2僅 BCD
    3. 3僅 ABC
    4. 4ABCD
    看答案

    官方答案：③

18. 第 18 題

    定期儲蓄存款逾期轉存未滿一年之定期存款，至遲於逾期多久以內，得自原到期日起息？

    1. 1半個月
    2. 2一個月
    3. 3二個月
    4. 4三個月
    看答案

    官方答案：②

19. 第 19 題

    受理票據掛失止付，「掛失止付通知書」影本應於幾日內之退票交換時間前送達票據交換所？

    1. 1當日
    2. 2二日
    3. 3三日
    4. 4五日
    看答案

    官方答案：①

20. 第 20 題

    查核同業存款業務，下列敘述何者錯誤？

    1. 1開戶時應確認客戶身分
    2. 2應定期抄送對帳單
    3. 3應注意是否相互對存虛增存款
    4. 4應取得金融主管機關同意開戶核准函
    看答案

    官方答案：④

21. 第 21 題

    依主管機關規定，存戶之繼承人請求提領死亡存戶之存款時，被繼承人之存款餘額在新臺幣多少元以下者，繼承人即可免附稅捐機關核發之遺產稅繳清證明或免稅證明？

    1. 1十萬元
    2. 2二十萬元
    3. 3五十萬元
    4. 4一百萬元
    看答案

    官方答案：②

22. 第 22 題

    銀行辦理支票存款戶存款不足退票後之清償贖回註記，應於受理幾日內將有關單據核轉票據交換所？

    1. 1當日
    2. 2二個營業日
    3. 3五個營業日
    4. 4七個營業日
    看答案

    官方答案：②

23. 第 23 題

    依「中華民國銀行公會會員授信準則」規定，銀行辦理企業中長期授信，對總授信金額達新臺幣多少元之大額授信戶，依規定應徵提現金流量預估表？

    1. 1一千萬元
    2. 2三千萬元
    3. 3一億元
    4. 4二億元
    看答案

    官方答案：④

24. 第 24 題

    依「中華民國銀行公會會員徵信準則」規定，個人在金融機構總授信金額達新臺幣多少元時，即應提供最近年度之報稅資料？

    1. 1一千萬元
    2. 2二千萬元
    3. 3三千萬元
    4. 4四千萬元
    看答案

    官方答案：②

25. 第 25 題

    有關債權請求權之時效，下列何者錯誤？

    1. 1借據本金（十五年）
    2. 2墊款（十五年）
    3. 3違約金（十五年）
    4. 4利息（十五年）
    看答案

    官方答案：④

26. 第 26 題

    凡貸款本金超逾約定清償期限多久以上而未辦理轉期或清償者應列報為逾期放款？

    1. 1三個月
    2. 2六個月
    3. 3九個月
    4. 4一年
    看答案

    官方答案：①

27. 第 27 題

    一般借款契約或借據所載利息請求權，自到期日之翌日起算，經過幾年其時效消滅（末日如遇星期日、例假日以次日代之）？

    1. 1一年
    2. 2二年
    3. 3三年
    4. 4五年
    看答案

    官方答案：④

28. 第 28 題

    甲以空地在乙銀行承作一筆抵押貸款，有關貸放後管理，下列何者錯誤？

    1. 1土地價值貶落，應請甲部分償還或補足擔保品
    2. 2應留存定期檢視土地之書面紀錄
    3. 3應檢視是否投保足額之火險保單
    4. 4應追蹤是否履行原核貸條件
    看答案

    官方答案：③

29. 第 29 題

    辦理授信業務所徵提之貸款文件，查核時發現下列何種情形應列為作業疏失？

    1. 1個人名義之借款雖撥入其指定之存款帳戶內，但有分次使用之情形
    2. 2授信額度之設立，與授信案件核貸之金額相符
    3. 3本票發票日未填寫
    4. 4借款約定書填載不完整或有錯誤，塗改處已經借保人蓋章
    看答案

    官方答案：③

30. 第 30 題

    授信資產經評估有足額擔保，而授信戶積欠本金或利息超過清償期十二個月者，應列屬下列何類資產？

    1. 1第二類
    2. 2第三類
    3. 3第四類
    4. 4第五類
    看答案

    官方答案：②

31. 第 31 題

    依強制執行法規定，下列何者非屬執行名義？

    1. 1債權憑證
    2. 2存證信函
    3. 3確定之終局判決
    4. 4依公證法規定得為強制執行之公證書
    看答案

    官方答案：②

32. 第 32 題

    銀行核貸不動產設定抵押權之擔保放款案件，下列敘述何者錯誤？

    1. 1擔保品不得為法令禁止或限制擔保者
    2. 2擔保品依銀行訂定之鑑價標準鑑價
    3. 3以未成年人名義之不動產提供擔保者，其核貸用途應符合未成年人利益
    4. 4擔保品建物部分應投保足額火險，並徵提保險單影本及保費收據正本存卷
    看答案

    官方答案：④

33. 第 33 題

    下列何種情形，債權請求權時效不中斷？

    1. 1承認
    2. 2起訴
    3. 3聲請調解或提付仲裁
    4. 4寄發存證信函
    看答案

    官方答案：④

34. 第 34 題

    凡在中華民國境內之銀行得依銀行法及銀行業辦理外匯業務管理辦法之規定，向下列何者申請指定為辦理外匯業務銀行？

    1. 1財政部
    2. 2中央銀行
    3. 3內政部
    4. 4銀行公會
    看答案

    官方答案：②

35. 第 35 題

    開狀銀行已辦妥進口擔保提貨後，於收到國外押匯單據正本時，應如何處理？

    1. 1應向進口商徵提匯票
    2. 2進口商已領貨，無須做任何處理
    3. 3應向進口商徵提保險單
    4. 4應檢具正本海運提單以掛號向船運公司換回擔保提貨書
    看答案

    官方答案：④

36. 第 36 題

    國內外匯指定銀行依規定於營業廳應至少公告哪五種貨幣之外匯存款掛牌利率？

    1. 1美金、日圓、港幣、歐元、英鎊
    2. 2美金、港幣、澳幣、歐元、英鎊
    3. 3美金、日圓、歐元、英鎊、瑞士法郎
    4. 4美金、港幣、瑞士法郎、歐元、英鎊
    看答案

    官方答案：③

37. 第 37 題

    銀行辦理出口押匯業務，其性質係屬下列何者？

    1. 1授信
    2. 2保證
    3. 3代收款
    4. 4外匯買賣
    看答案

    官方答案：①

38. 第 38 題

    有關辦理 D/A 案件，下列何者不屬於進口商應處理之程序？

    1. 1即時依伴書付款方式匯付款項
    2. 2在匯票正面註明承兌字樣
    3. 3在匯票上加蓋公司及負責人原留印鑑
    4. 4在匯票正面註明承兌日期及到期日
    看答案

    官方答案：①

39. 第 39 題

    外匯指定銀行辦理外幣保證金交易業務，下列敘述何者正確？

    1. 1銀行向客戶收取保證金之比率由中央銀行訂定，再授權各銀行於某一範圍內視客戶信用情況自酌增減
    2. 2客戶得動用外幣貸款項下額度，借款用以繳交保證金
    3. 3保證金交易額度得與外幣貸款額度共用
    4. 4指定銀行承作本項業務，非經中央銀行許可不得代客操作及以「聯名帳戶」方式為之
    看答案

    官方答案：④

40. 第 40 題

    有關外匯指定銀行辦理進口業務，客戶對瑕疵單據拒絕接受時，開狀銀行至遲應於收到單據後幾個營業日內以電報或其他迅速方法通知寄單銀行或押匯銀行，拒付或採取適當措施？

    1. 1五
    2. 2六
    3. 3七
    4. 4八
    看答案

    官方答案：①

41. 第 41 題

    商業銀行投資於每一公司股票，新股權利證書及債券換股權利證書之股份總額，不得超過該公司已發行股份總數之多少比率？

    1. 13%
    2. 25%
    3. 310%
    4. 415%
    看答案

    官方答案：②

42. 第 42 題

    依主管機關規定，對於商業銀行投資於下列何種有價證券，訂有總額限制？

    1. 1我國政府發行之公債
    2. 2國庫券
    3. 3金融債券
    4. 4中央銀行可轉讓定存單
    看答案

    官方答案：③

43. 第 43 題

    下列何者非屬貨幣市場交易工具？

    1. 1一年期以內各類債券
    2. 2債券換股權利證書
    3. 3一年期以內商業承兌匯票
    4. 4一年期以內中央銀行儲蓄券
    看答案

    官方答案：②

44. 第 44 題

    銀行保管自行買入之有價證券，下列各項措施何者有缺失？

    1. 1辦妥投保事項以轉嫁風險
    2. 2保管中有價證券之息票暫停兌領
    3. 3有價證券實物與保管中有價證券明細表相符
    4. 4有價證券實物與投資有價證券明細帳相符
    看答案

    官方答案：②

45. 第 45 題

    銀行辦理信託業務時，下列敘述何者錯誤？

    1. 1接受以股票或公司債為信託者，應通知發行公司
    2. 2信託財產評審委員會主席應由督導信託部副總經理擔任
    3. 3辦理信託業務專責部門之營業場所應與其他部門區隔
    4. 4信託業務人員應持有信託業務專業測驗合格證書
    看答案

    官方答案：②

46. 第 46 題

    信託業與他人簽訂重要契約或改變業務計畫之重要內容，應於事實發生之翌日起幾個營業日內向主管機關申報？

    1. 1一個
    2. 2二個
    3. 3五個
    4. 4七個
    看答案

    官方答案：②

47. 第 47 題

    依信託法規定，受託人應每年至少定期幾次作成信託財產目錄及編製收支計算表，送交委託人及受益人？

    1. 1一
    2. 2二
    3. 3三
    4. 4四
    看答案

    官方答案：①

48. 第 48 題

    依信託業法規定，信託業辦理委託人不指定營運範圍或方法之金錢信託，下列何者非屬其營運範圍？

    1. 1現金及銀行存款
    2. 2投資公債、公司債及金融債券
    3. 3投資短期票券
    4. 4投資上市、上櫃及興櫃股票
    看答案

    官方答案：④

49. 第 49 題

    下列何者為銀行財富管理「客層區分圖」中之最底層客戶？

    1. 1潛在高淨值客戶
    2. 2一般富有階層
    3. 3高淨值客戶
    4. 4較高淨值客戶
    看答案

    官方答案：②

50. 第 50 題

    銀行辦理財富管理業務應訂定內線交易及利益衝突之防範機制，下列敘述何者錯誤？

    1. 1員工接受禮品或招待時應申報
    2. 2推介商品不得以佣金多寡為考量
    3. 3薪酬制度應以佣金多寡為唯一考量
    4. 4理財業務人員不得要求期約或收受不當金錢
    看答案

    官方答案：③

51. 第 51 題

    有關銀行辦理財富管理業務，下列敘述何者錯誤？

    1. 1主管機關未訂定最低往來金額
    2. 2若客戶交易屬於不尋常或可疑交易時，應立即通報
    3. 3對客戶資料應保密
    4. 4保證最低收益
    看答案

    官方答案：④

52. 第 52 題

    財富管理業務係以諮詢意見之提供為中心，服務範圍包括下列何者？ A.所有銀行業務 B.兼營信託業務 C.其他保險、證券相關業務

    1. 1僅 AB
    2. 2僅 BC
    3. 3僅 AC
    4. 4ABC
    看答案

    官方答案：④

53. 第 53 題

    有關銀行辦理財富管理業務，下列敘述何者正確？

    1. 1理財業務人員之獎酬結構，僅得以銷售目標及銷售數量之達成率作為計算基礎
    2. 2銀行為確保理財服務品質，得採秘密之顧客檢核手法，協助檢視執行業務之服務品質
    3. 3客戶來行辦理金融商品轉換，銀行無須執行 KYC 程序
    4. 4銀行得以提供贈品方式招攬新客戶開立存款帳戶
    看答案

    官方答案：②

54. 第 54 題

    在產品適合度政策中，下列何種交易銀行應以書面方式，揭露在採用合理假設於不同情境下，該交易可能產生的結果？

    1. 1綠燈交易
    2. 2黃燈交易
    3. 3橘燈交易
    4. 4紅燈交易
    看答案

    官方答案：③

55. 第 55 題

    依證券投資顧問事業從業人員行為準則第三條有關執業行為之原則性規定，財富管理從業人員應於其業務範圍內，注意業務進行與發展，對客戶的要求與疑問，適時提出說明，係屬於下列何種原則？

    1. 1忠實誠信原則
    2. 2勤勉原則
    3. 3專業原則
    4. 4保密原則
    看答案

    官方答案：②

56. 第 56 題

    小蔡預計二年後退休，目前有300萬銀行存款，該存款為支應其退休後之生活資金，理財業務人員應建議其投資下列何種商品為佳？

    1. 1新興市場股票型基金
    2. 2對沖基金
    3. 3債券型基金
    4. 4十年期保本連動債
    看答案

    官方答案：③

57. 第 57 題

    有關銀行辦理財富管理業務之敘述，下列何者錯誤？

    1. 1對客戶負有忠實義務
    2. 2提供客戶資產負債組合之解決方案
    3. 3以提供諮詢意見為中心
    4. 4以銷售銀行其他部門之產品或服務為主要目的
    看答案

    官方答案：④

58. 第 58 題

    有關銀行辦理財富管理業務產品適合度政策，下列何種交易不須特別揭露相關資訊或踐行必要之程序步驟？

    1. 1綠燈交易
    2. 2黃燈交易
    3. 3橘燈交易
    4. 4紅燈交易
    看答案

    官方答案：①

59. 第 59 題

    銀行向一般客戶提供衍生性金融商品交易服務，下列敘述何者錯誤？

    1. 1推廣文宣資料應清楚、公平及不誤導客戶
    2. 2對商品之可能報酬與風險之揭露，應以衡平且顯著方式表達
    3. 3風險預告書應充分揭露各種風險，並將最大風險或損失以粗黑字體標示
    4. 4得藉主管機關對衍生性金融商品業務之核准、核備或備查，使客戶認為政府已對該商品提供保證
    看答案

    官方答案：④

60. 第 60 題

    票券商承銷融資性商業本票，以債票形式發行，其最高發行面額不得大於新臺幣多少元？

    1. 110萬元
    2. 2100萬元
    3. 31,000萬元
    4. 41億元
    看答案

    官方答案：④

61. 第 61 題

    證券經紀商得接受下列何者之委託開戶？

    1. 1未成年人
    2. 2受破產之宣告未經復權者
    3. 3證券交易所職員
    4. 4法人委託開戶已提授權開戶證明者
    看答案

    官方答案：④

62. 第 62 題

    下列何者並非為證券經紀商經營有價證券之業務？

    1. 1代理
    2. 2居間
    3. 3託管
    4. 4行紀
    看答案

    官方答案：③

63. 第 63 題

    下列敘述何者正確？ A.票券自營業務係以交易商之名義，從事買賣短期票券 B.票券經紀業務係以行紀或居間買賣短期票券之行為 C.票券承銷係指依約包銷或代銷發行人發行之短期票券之行為 D.短期票券係指期限在一年期以內之短期債券憑證

    1. 1僅 AB
    2. 2僅 ABC
    3. 3僅 BCD
    4. 4ABCD
    看答案

    官方答案：④

64. 第 64 題

    下列何者為銀行辦理消費金融業務之信用評估時常見缺失？

    1. 1由有權之審核人員決定核貸額度
    2. 2申請時未至戶役政網站查核申請人身分並留存查詢紀錄
    3. 3申請人有授信不良紀錄時，依「例外」事項辦理
    4. 4發現有冒名申貸時，立即通報聯徵中心及聯合信用卡處理中心
    看答案

    官方答案：②

65. 第 65 題

    信用卡授權單位對從事高額異常偽卡消費及從事融資變現異常消費行為之特約商店，應提報下列哪個單位？

    1. 1聯合信用卡中心
    2. 2金融聯合徵信中心
    3. 3收單銀行
    4. 4銀行公會
    看答案

    官方答案：①

66. 第 66 題

    下列何者非消金業務行銷策略中直接銷售通路？

    1. 1銀行配置之個人銷售
    2. 2銀行電話行銷
    3. 3銀行員工交叉銷售
    4. 4客戶直接推介客戶
    看答案

    官方答案：④

67. 第 67 題

    依主管機關規定，金融機構辦理現金卡業務，當期繳付款項超過指定繳款期限六個月者，應於幾個月內，將全部墊款金額轉銷為呆帳？

    1. 1一個月
    2. 2二個月
    3. 3三個月
    4. 4六個月
    看答案

    官方答案：③

68. 第 68 題

    下列何者非屬銀行辦理「消費者貸款」之業務範疇？

    1. 1購屋貸款
    2. 2週轉型房貸
    3. 3墊付國內票款
    4. 4現金卡循環信用
    看答案

    官方答案：③

69. 第 69 題

    下列何者非屬消費金融之特性？

    1. 1不具自償性
    2. 2龐大的銷售及資料處理人員
    3. 3每筆承作單位成本低
    4. 4產品要不斷創新、服務要便捷
    看答案

    官方答案：③

70. 第 70 題

    下列何者非為消費金融業務產品規劃之常見缺失？

    1. 1目標市場選擇錯誤
    2. 2定價（利率）偏低
    3. 3嚴格控管「例外」，差異條件比率過低
    4. 4未注意環境情境變化
    看答案

    官方答案：③

71. 第 71 題

    依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定，下列何者不得轉銷為呆帳？

    1. 1債務人逃匿致債權之全部不能收回者
    2. 2逾期放款及催收款逾清償期二年經催收仍未收回者
    3. 3擔保品及主、從債務人之財產多次拍賣無人應買，由銀行承受者
    4. 4擔保品及主、從債務人之財產經鑑價甚低，不敷支付執行費用者
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    官方答案：③

72. 第 72 題

    銀行催收單位與客戶簽定聲明書或切結書時，除由催收人員擬具簽核內容外，另應經下列何者之確認？

    1. 1授信人員
    2. 2法務人員
    3. 3主管機關
    4. 4徵信人員
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    官方答案：②

73. 第 73 題

    對於消費金融業務之查核，稽核人員所利用之輔助報表，下列何者較不具相關性？

    1. 1特定客戶群資料
    2. 2動產設定未回報表
    3. 3外銷貸款到期明細表
    4. 4保單到期明細表
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    官方答案：③

74. 第 74 題

    銀行在辦理授信時，要了解借款人是否有不良信用紀錄，下列何者非屬查詢之管道？

    1. 1同業支票存款照會
    2. 2同業授信繳款情形照會
    3. 3金管會拒絕往來戶查詢
    4. 4金融聯合徵信中心信用資料查詢
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    官方答案：③

75. 第 75 題

    金融機構在提供網路銀行轉帳服務時，下列何種帳戶得排除「無法否認傳遞訊息」及「無法否認接收訊息」之安全設計？

    1. 1跨行帳戶
    2. 2自行帳戶
    3. 3約定帳戶
    4. 4非約定帳戶
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    官方答案：③

76. 第 76 題

    金融業務電腦化後，對稽核人員影響最大的改變為何？

    1. 1稽核軌跡的改變
    2. 2作業方式的改變
    3. 3作業分工的改變
    4. 4授權方式的改變
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    官方答案：①

77. 第 77 題

    目前網路銀行所使用之安全機制中，下列何者係採身分電子憑證？

    1. 1SSL
    2. 2Non-SET
    3. 3SET
    4. 4Non-SSL
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    官方答案：②

78. 第 78 題

    依「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」規定，經核准辦理衍生性金融商品業務之銀行，其最近一季底逾期放款比率高於多少時，所辦理之衍生性金融商品，應以避險目的為限？

    1. 13%
    2. 25%
    3. 36%
    4. 49%
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    官方答案：①

79. 第 79 題

    銀行辦理衍生性金融商品業務，應視持有交易部位多寡與市場變動情形，採即時或依每日市價為原則，並應至少多久評估一次？

    1. 1每日一次
    2. 2每週一次
    3. 3隔週一次
    4. 4每月一次
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    官方答案：①

80. 第 80 題

    有關衍生性金融商品之作業風險，可藉由下列何項措施予以降低？

    1. 1徵取擔保品
    2. 2加強內部控制
    3. 3對客戶辦理徵信調查
    4. 4對交易對手訂定信用額度
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    官方答案：②

試題及答案：台灣金融研訓院公告（以測驗當時法規為準；答案為公告版本，疑義更正請以官網為準）。申論題未收錄。 官方來源：台灣金融研訓院。題目有誤請告訴我們。