第 10 屆高齡金融規劃顧問師資格測驗

高齡金融歷屆試題，共 120 題，2 個科目。答案預設收起來，先自己作答再看。

9:41

1. 第 1 題

   失智症（或稱無認知障礙症）最常見的類型為下列何者？

   1. 1阿茲海默症
   2. 2血管型失智
   3. 3額顳葉失智
   4. 4巴金森失智
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   官方答案：①

2. 第 2 題

   MMSE(Mini-Mental State Examination)主要用於評估下列哪一項能力？

   1. 1身體活動能力
   2. 2認知功能
   3. 3心肺功能
   4. 4視力狀況
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   官方答案：②

3. 第 3 題

   國民健康署推動長者功能評估 ICOPE（Integrated Care for Older People，「長者量六力」）不包含下列何者？

   1. 1視力
   2. 2聽力
   3. 3憂鬱
   4. 4口腔功能
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   官方答案：④

4. 第 4 題

   有關扶老比公式，下列何者正確？

   1. 1是指（小於15歲人口／15-64歲人口）*100
   2. 2是指（小於15歲+65歲以上人口）／15-64歲人口*100
   3. 3是指（65歲以上人口／15-64歲人口）*100
   4. 4是指（65歲以上人口／小於15歲人口）*100
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   官方答案：③

5. 第 5 題

   「失智症」是一群症狀的組合，主要為記憶及認知功能減退，包含語言、空間感、計算、判斷、注意力及日夜顛倒等「行為與精神症狀」(BPSD)。有關失智症長照服務，下列何者錯誤？

   1. 1公立老人公寓
   2. 2失智據點
   3. 3團體家屋
   4. 4失智共照中心
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   官方答案：①

6. 第 6 題

   《病人自主權利法》明定醫療機構或醫師可撤除或不施行「維持生命治療」的條件。依據該法對「維持生命治療」的定義，不包含下列何種處置？

   1. 1心肺復甦術
   2. 2機械式維生系統
   3. 3器官移植
   4. 4重度感染時所給予之抗生素
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   官方答案：③

7. 第 7 題

   依老人福利法規定，下列何者具有通報責任？ A.司法人員 B.村里長 C.衛生所護理師 D.派出所警員 E.社區整合服務中心的 A 個管

   1. 1ABCDE
   2. 2僅 ABCD
   3. 3僅 BCDE
   4. 4僅 ACDE
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   官方答案：①

8. 第 8 題

   依長期照顧服務法第三條規定，長期照顧係指身心失能持續已達多久以上者，依其個人或其照顧者之需要，所提供之生活支持、協助等相關之醫護服務？

   1. 13個月
   2. 26個月
   3. 39個月
   4. 412個月
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   官方答案：②

9. 第 9 題

   有關社區式老人福利機構服務內容，下列敘述何者錯誤？

   1. 1法律服務
   2. 2日間照顧服務
   3. 3家庭托顧服務
   4. 4電話問安服務
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   官方答案：④

10. 第 10 題

    我國近年來十大死因中，「腦中風」皆高居第四名，且是導致成人失能的主要原因之一。有關腦中風患者可使用之高強度復健，「急性後期整合照護計畫(PAC)」，下列敘述何者錯誤？

    1. 1PAC 會針對病患提供個人化治療計畫
    2. 2PAC 採跨專業團隊整合照護
    3. 3PAC 僅有住院照護模式，並無居家模式
    4. 4須於急性期出院前進行評估，再轉介適合院所繼續接受 PAC 照護
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    官方答案：③

11. 第 11 題

    依老人福利法設立的老人福利機構之養護型機構，目前依據相關法規與政策規定，自願負擔費用者，機構得視內部設施與管理情形，可提供幾歲的人服務？

    1. 1不限年齡
    2. 255歲以上
    3. 360歲以上
    4. 465歲以上
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    官方答案：③

12. 第 12 題

    有關政府自112年開始實施的長照補助政策，下列敘述何者錯誤？

    1. 1綜所稅「長照特別扣除額」的排富條款為稅率級距20%以上者
    2. 2「住宿式服務機構使用者補助」的排富條款為稅率級距20%以上者
    3. 3「住宿式服務機構使用者補助」須為失能等級4以上，入住達180天
    4. 4「住宿式服務機構使用者補助」與「長照特別扣除額」兩者係不同政策
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    官方答案：②

13. 第 13 題

    依民法法定繼承人及應繼分的規定，配偶與父母同為繼承時，配偶之應繼分為何？

    1. 1為遺產1／2
    2. 2為遺產2／3
    3. 3為遺產3／4
    4. 4與他繼承人平均
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    官方答案：①

14. 第 14 題

    85歲的某甲於102年7月3日與友人外出健行後就一去不返，音訊全無，請問最早何時起可以為死亡之宣告？

    1. 1109年7月3日
    2. 2107年7月3日
    3. 3105年7月3日
    4. 4103年7年3日
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    官方答案：③

15. 第 15 題

    下列遺囑何者無效？

    1. 1密封遺囑
    2. 2代筆遺囑
    3. 3公證遺囑
    4. 4被繼承人自己生前獨自錄音錄影留下遺囑
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    官方答案：④

16. 第 16 題

    依民法第1174條規定，有關「拋棄繼承」的程序，下列敘述何者正確？

    1. 1拋棄繼承應於知悉其得繼承之時起五個月內為之
    2. 2拋棄繼承應於知悉其得繼承之時起四個月內為之
    3. 3拋棄繼承應於知悉其得繼承之時起三個月內為之
    4. 4拋棄繼承可以在繼承開始前，以書面先行拋棄
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    官方答案：③

17. 第 17 題

    下列何者非信託業法第16條所規定，信託業可經營之業務項目？

    1. 1金錢信託
    2. 2動產信託
    3. 3不動產信託
    4. 4擔任信託監察人
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    官方答案：④

18. 第 18 題

    依信託業法規定，信託業應設立信託財產評審委員會，多久評審一次信託財產，並報告董事會？

    1. 1每一個月
    2. 2每三個月
    3. 3每六個月
    4. 4每一年度
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    官方答案：②

19. 第 19 題

    交付土地為信託時，信託財產之時價如何計算？

    1. 1以申報地價
    2. 2以評定現值
    3. 3以當期公告土地現值
    4. 4以當期公告土地市值
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    官方答案：③

20. 第 20 題

    法人為增進公共利益，得經決議對外宣言為委託人及受託人，並邀公眾加入為委託人，屬何種信託？

    1. 1契約信託
    2. 2遺囑信託
    3. 3宣言信託
    4. 4公益信託
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    官方答案：③

21. 第 21 題

    公益信託無正當理由連續幾年不為活動者，目的事業主管機關得撤銷其許可或為其他必要處置？

    1. 11年
    2. 22年
    3. 33年
    4. 45年
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    官方答案：③

22. 第 22 題

    信託契約明定信託利益之全部或一部之受益人為非委託人者，視為委託人將享有信託利益之權利贈與該受益人，有關贈與稅課徵時間點，下列敘述何者錯誤？

    1. 1信託契約成立時
    2. 2信託關係消滅，受託人交付信託財產給受益人時
    3. 3信託關係存續中，將原受益人為委託人變更為非委託人者，於變更時
    4. 4信託關係存續中，委託人追加信託財產，致增加非委託人享有信託利益之權利者，於追加時，就增加部分
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    官方答案：②

23. 第 23 題

    委託人成立受益人特定之他益信託，且委託人無保留變更受益人及分配、處分信託利益之權利，信託期間約定至受益人死亡時止，於計算信託利益權利時，信託期間認定，下列敘述何者正確？

    1. 110年
    2. 220年
    3. 3無法承作以受益人死亡為信託終止條件之信託
    4. 4以信託契約訂定時內政部公布之最近一年全體國人平均餘命認定
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    官方答案：④

24. 第 24 題

    高齡客戶為自益型安養信託中之委託人，當委託人離世後，其財產歸屬為下列何者？

    1. 1受益人
    2. 2委託人
    3. 3監察人
    4. 4繼承人
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    官方答案：④

25. 第 25 題

    下列何者非為臺灣信託課稅理論原則？

    1. 1實質課稅
    2. 2稽徵便利
    3. 3實體理論
    4. 4發生時課稅
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    官方答案：③

26. 第 26 題

    有關遺囑信託的敘述，下列何者錯誤？

    1. 1為單獨行為
    2. 2受託人須為信託業者
    3. 3立遺囑人死亡時生效
    4. 4立遺囑人依民法所定方式，完成設立信託之遺囑行為時信託成立
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    官方答案：②

27. 第 27 題

    有關共同受託人規範，下列何者錯誤？

    1. 1受託人意思不一致時，得以表決為之
    2. 2同一信託之受託人有數人時，信託財產為公同共有
    3. 3若共同受託人中一人任務終了時，信託財產歸屬於其他受託人
    4. 4若信託內有多位受託人，其中一人的意思表示對所有受託人發生效力
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    官方答案：①

28. 第 28 題

    A 公司為公開發行公司，董事長甲於選任時持有自家股票100萬股，今以其持有之 A 公司股票60萬股與 B 銀行簽訂有價證券自益信託，且保留運用決定權，下列敘述何者正確？

    1. 1董事長甲僅需向所屬公司申報自有持股減少
    2. 2因為是自益信託且保留運用決定權，所以董事長甲的董事資格不受影響
    3. 3因為是自益信託且保留運用決定權，所以將股份交付信託時，無需辦理股票轉讓前申報
    4. 4董事長甲應於轉讓之次月5日前，依證券交易法第25條規定向所屬公開發行公司申報上月持股異動
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    官方答案：④

29. 第 29 題

    下列何者不是常見的長照三寶的保險類型？

    1. 1失能扶助險
    2. 2終身癌症還本險
    3. 3長期照顧險
    4. 4嚴重特定傷病險
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    官方答案：②

30. 第 30 題

    主管機關近年來積極推動保險業者強化對高齡消費者保險權益之重視，修法要求業務人員針對幾歲以上之客戶，應評估其是否具有辨識不利其投保權益情形之能力？

    1. 150歲
    2. 255歲
    3. 360歲
    4. 465歲
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    官方答案：④

31. 第 31 題

    房地合一稅2.0針對總機構在中華民國境內之營利事業，其房地交易適用稅率相關規定，下列敘述何者錯誤？

    1. 1持有房屋、土地之期間在2年以內者，稅率為45%
    2. 2持有房屋、土地之期間超過2年，未逾5年者，稅率為35%
    3. 3持有房屋、土地之期間超過5年者，稅率為20%
    4. 4持有房屋、土地之期間超過10年者，稅率為15%
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    官方答案：④

32. 第 32 題

    下列何者非屬自住房屋認定要件？

    1. 1房屋無出租，無營業適用
    2. 2房屋評定現值低於10萬元以下
    3. 3全國總歸戶自住房屋以三戶為限
    4. 4本人、配偶、直系親屬設立戶籍且自住使用
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    官方答案：②

33. 第 33 題

    高齡者的金融剝削被稱為「21世紀之罪」，其主要類型不包括下列何者？

    1. 1詐騙、詐欺
    2. 2消費圈套
    3. 3賭博成癮
    4. 4專業人士剝削
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    官方答案：③

34. 第 34 題

    王伯伯擬以「自書遺囑」捐贈新臺幣5億元成立社會福利公益信託，有關「自書遺囑」，下列敘述何者正確？

    1. 1可使用電腦打字做成遺囑，再親自簽名
    2. 2應親自書寫遺囑全文，記明年、月、日，並親自簽名
    3. 3遺囑如有增減塗改，只要在旁邊額外簽名即可
    4. 4必須有兩位以上的見證人同行簽名
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    官方答案：②

35. 第 35 題

    依金融消費者保護法第10條規定，金融服務業在提供金融消費者金融商品時，應踐行之告知及揭露程序，下列何者錯誤？

    1. 1應於提供金融商品或服務之契約前進行說明與揭露程序
    2. 2應向金融消費者充分說明該金融商品、服務及契約之重要內容，並充分揭露其風險
    3. 3說明與揭露之內容應包括但不限交易成本、可能之收益及風險等有關金融消費者權益之重要內容
    4. 4只限於在與金融消費者訂立金融商品契約時才須說明，不包含提供服務時
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    官方答案：④

36. 第 36 題

    金融服務業與金融消費者簽訂之契約條款如有疑義時應作如何之解釋？

    1. 1基於雙方平等原則
    2. 2基於有利於金融服務業者原則
    3. 3基於有利於金融消費者原則
    4. 4由法院法官依其自由心證原則
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    官方答案：③

37. 第 37 題

    甲先生為退休後生活安養，設立「自益型安養信託」，並將部分存款及名下不動產交付 A 銀行信託管理，以確保生活費來源穩定並兼顧財產安全。在信託存續期間，下列敘述何者錯誤？

    1. 1信託成立後，不動產所有權仍登記於委託人名下
    2. 2信託財產可由受託人出租，並將租金收益作為委託人生活費用
    3. 3信託財產可依契約約定，用於委託人例行性支出及臨時性費用
    4. 4委託人得指定獨立第三人擔任信託監察人，以監督受託人履行義務
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    官方答案：①

38. 第 38 題

    下列何國為促進長者與社會的聯結，由長照機構特別提供大學生免費入住，條件是每個月需要服務長輩30個小時，藉由青年人的入住，有效緩解老年人的孤單感，並提供更多社交刺激，共同生活體現真實的家庭氛圍？

    1. 1日本
    2. 2荷蘭
    3. 3英國
    4. 4美國
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    官方答案：②

39. 第 39 題

    老人住宅之室內樓梯設計中，下列何者為正確規範？

    1. 1應設置緊急照明燈且不得使用旋轉梯
    2. 2淨寬度應小於60公分
    3. 3平台處可設置梯段以節省空間
    4. 4扶手只需單側設置即可
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    官方答案：①

40. 第 40 題

    在評估住宿型機構營運財務時，衡量本案投資成本回收期間之長短，以評估資金周轉效率的指標為何？

    1. 1淨現值(NPV)
    2. 2內部報酬率(IRR)
    3. 3投資回收年期(PB)
    4. 4自償能力(SLR)
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    官方答案：③

41. 第 41 題

    76歲獨居的張奶奶，近來： A.覺得孤單想固定去據點互動 B.想在家族聚會負責拿手菜並盼被肯定 C.吃不下睡不好只求先穩體力 D.想完成心願學會手機剪輯並分享作品 E.夜間起身怕跌倒，想補足居家安全與求助。依 Maslow 需求層級由低到高排序，下列何者正確？

    1. 1C→E→A→B→D
    2. 2C→A→E→B→D
    3. 3E→C→A→B→D
    4. 4C→E→B→A→D
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    官方答案：①

42. 第 42 題

    有關遺產分割之權利與遺囑限制，下列敘述何者錯誤？

    1. 1繼承人原則上得隨時請求分割遺產，除非法律另有規定或契約另有訂定
    2. 2若被繼承人在遺囑中明定遺產分割的方法，法律上應優先從其遺囑
    3. 3為了家族長治久安，被繼承人可以在遺囑中規定「永久不得分割遺產」
    4. 4遺囑人得委託他人代為決定遺產分割的方法
    看答案

    官方答案：③

43. 第 43 題

    依民法有關認領之規定，下列敘述何者錯誤？

    1. 1非婚生子女經生父撫育，視為認領
    2. 2非婚生子女認領的效力，溯及於出生時
    3. 3非婚生子女經生父認領，視為婚生子女
    4. 4認領之訴只能由非婚生子女向生父提起，其生母或其他法定代理人完全無權利提出
    看答案

    官方答案：④

44. 第 44 題

    楊先生去世留有遺產3,000萬元，有子女 A、B、C 三人。清算遺產時發現楊先生生前曾分別給予子女下列贈與。請問哪一項財產不必計入應繼遺產中進行歸扣？

    1. 1子女 A 結婚時，楊先生贈與的200萬元成家基金
    2. 2子女 B 決定搬出家裡自立門戶（分居）時，楊先生給予的300萬元安家費
    3. 3子女 C 為了購買代步車上班，楊先生贈與的200萬元購車款
    4. 4子女 A 創業經營餐廳（營業）時，楊先生資助的300萬元創業金
    看答案

    官方答案：③

45. 第 45 題

    企業主甲與配偶乙採法定財產制，現欲辦理離婚。有關剩餘財產之計算與分配，下列敘述何者正確？

    1. 1即使乙完全不承擔家務且長期拋家棄子，甲仍必須將婚後財產的一半分配給乙
    2. 2若甲在離婚前已依契約承諾給予乙特定數額之剩餘財產，則乙即便在分配前死亡，其繼承人仍可主張該權利
    3. 3法院在衡量分配比例時，應將「婚前財產」的取得時間一併納入計算
    4. 4分居時間的長短，對於剩餘財產分配的金額調整完全沒有法律影響力
    看答案

    官方答案：②

46. 第 46 題

    某甲以其一處房地成立他益信託，且無保留變更受益人的權利，受益人為乙，就課徵房屋稅及地價稅時，房屋總戶數及地價總額的計算基準，下列敘述何者正確？

    1. 1房屋總戶數及地價總額皆以受益人全國總歸戶合併計算
    2. 2房屋總戶數及地價總額皆以受益人在同一直轄市或縣（市）轄區內有所之房屋、土地合併計算
    3. 3房屋總戶數以受益人全國總歸戶計算；地價總額以受益人在同一直轄市或縣（市）轄區內所有土地合併計算
    4. 4房屋總戶數以受益人在同一直轄市或縣（市）轄區內所有戶數計算；地價總額以受益人全國所有土地合併計算
    看答案

    官方答案：③

47. 第 47 題

    有關營業信託及民事信託，下列敘述何者錯誤？

    1. 1營業信託受託人為信託業者，民事信託受託人為個人
    2. 2營業信託及民事信託相同，僅須遵循信託法即可
    3. 3營業信託因由信託業者擔任，專業度及會計透明度相較民事信託為高
    4. 4營業信託信用風險較民事信託為低，因為受託人為信託業者，較不易有受託人更換的問題
    看答案

    官方答案：②

48. 第 48 題

    有關信託公示相關規定，下列敘述何者正確？

    1. 1信託公示之效力為信託設立之成立要件
    2. 2信託公示之效力為信託設立之生效要件
    3. 3以應登記或註冊之財產權為信託者，非經信託登記，仍得對抗第三人
    4. 4以股票或公司債為信託者，非經通知發行公司，不得對抗該公司
    看答案

    官方答案：④

49. 第 49 題

    有關長壽風險的敘述，下列何者正確？

    1. 1被保險人存活超過預期壽命導致退休金儲蓄不足
    2. 2是指保險公司因保戶提早身故而面臨的財務壓力
    3. 3透過購買定期壽險可以有效的轉嫁長壽風險
    4. 4長壽風險僅存在於個人，對勞退基金或保險公司沒有影響
    看答案

    官方答案：①

50. 第 50 題

    保險契約提供的權利，在這世代有更多元選擇，下列敘述何者正確？ A.契約轉換指的是要保人以現有保險契約，轉換為非同一保險公司同類型保險契約 B.保額調整是無條件，提供要保人申請保額提高，或降低的權利 C.保險單借款是指若有保單價值準備金的商品，可在其範圍內向保險公司辦理保單借款 D.保單提前（生前）給付，當其存活餘命經醫學專業判斷已低於一定期間，可向保險公司申請提前給付保險金額之全部或一部

    1. 1僅 AB
    2. 2僅 CD
    3. 3僅 ABC
    4. 4僅 BCD
    看答案

    官方答案：②

51. 第 51 題

    土地所有權人再出售其自用住宅，擬適用土地增值稅（一生一屋）稅率，下列何者非屬其要件？

    1. 1出售前持有該土地6年以上
    2. 2出售前5年內無供營業使用或出租
    3. 3土地所有權人或其配偶、直系親屬連續設有戶籍滿6年
    4. 4出售都市土地面積未超過1.5公畝，非都市土地面積未超過3.5公畝
    看答案

    官方答案：③

52. 第 52 題

    有關「預售屋」及「新建成屋」相關敘述，下列何者錯誤？

    1. 1建商必須取得建造執照之後，始得辦理預售
    2. 2預售屋紅單自110年7月1日起禁止交易
    3. 3除有主管機關規定之例外情形外，自112年7月1日起，預售屋及新建成屋禁止換約轉售
    4. 4成屋必須以完成建物所有權第一次登記為要件，或於實施建築管理前建造完成之建築物
    看答案

    官方答案：④

53. 第 53 題

    甲與 A 銀行洽談辦理高齡者安養信託契約，惟甲自承現為受法院輔助宣告之人，下列簽約方式何者正確？

    1. 1僅能由輔助人代理簽立信託契約
    2. 2經銀行確認甲意思無誤後，由甲單獨簽立信託契約
    3. 3取得輔助人同意後，由甲單獨簽立信託契約
    4. 4經見證人2人確認後，由甲單獨簽立信託契約
    看答案

    官方答案：③

54. 第 54 題

    依銀行業公平對待高齡客戶自律規範規定，下列敘述何者錯誤？

    1. 1高齡客戶係指年滿65歲以上之自然人
    2. 2適用範圍包括境外分行客戶及信用卡業務
    3. 3銀行宜採取合宜措施，以瞭解高齡客戶業務往來需求
    4. 4銀行針對高齡客戶開發設計金融商品或服務時，宜將商品或服務對高齡客戶之友善性納入考量，以維護其權益
    看答案

    官方答案：②

55. 第 55 題

    有關高齡相關金融商品的性質及特色，下列敘述何者正確？

    1. 1「保險金信託」在被保險人身故時，保險公司將保險金直接撥入受益人個人帳戶
    2. 2「年金保險」指年金保險人於被保險人生存期間或特定期間內，依照契約負一次或分期給付一定金額之責
    3. 3「自益型安養信託」之受益人為委託人之配偶或其指定之人
    4. 4「以房養老」貸款業務即所謂之順向抵押貸款
    看答案

    官方答案：②

56. 第 56 題

    丙爺爺計畫將多年持有的股票以信託方式移轉給孫女，並希望在完成財產傳承的同時，仍能持續享有股利收入作為生活安養之用。有關此安排，下列何種信託架構最能兼顧「財產傳承」與「安養保障」的雙重目的？

    1. 1本金、孳息全他益
    2. 2本金、孳息全自益
    3. 3本金他益、孳息自益
    4. 4本金自益、孳息他益
    看答案

    官方答案：③

57. 第 57 題

    【題組】獨居高雄的陳先生年約75歲，住在附近的弟弟平日會互相聯絡，陳先生唯一的女兒則在台北工作。陳先生名下有一間房產與500萬存款，以及持有二份保單。去年陳先生開始出現忘記時間或不知道自己所在位置，且失憶情況日益嚴重，經醫生診斷罹患失智症，讓長年在外工作的女兒，開始思考爸爸日常生活安排與財產規劃…（下列各子題皆為獨立問題，無互相關連） 女兒選擇讓陳爸爸進入住宿式長照機構，於簽訂長期照顧服務機構定型化契約時，下列敘述何者錯誤？

    1. 1定型化契約合理審閱期至少三日
    2. 2未明訂契約期限時，視為不定期契約
    3. 3訂立契約時，如須繳納保證金，最少相當於一個月長期照顧費，最高不得逾二個月
    4. 4為享有較好的照顧服務，服務費用可約定超過長照機構提供服務所在地主管機關核定之收費標準
    看答案

    官方答案：④

58. 第 58 題

    【題組】獨居高雄的陳先生年約75歲，住在附近的弟弟平日會互相聯絡，陳先生唯一的女兒則在台北工作。陳先生名下有一間房產與500萬存款，以及持有二份保單。去年陳先生開始出現忘記時間或不知道自己所在位置，且失憶情況日益嚴重，經醫生診斷罹患失智症，讓長年在外工作的女兒，開始思考爸爸日常生活安排與財產規劃…（下列各子題皆為獨立問題，無互相關連） 女兒決定幫陳爸爸辦理自益型安養信託，有關信託規劃，下列敘述何者錯誤？

    1. 1信託監察人限直系血親，故不可由陳爸爸的弟弟擔任
    2. 2500萬可分批交付信託
    3. 3信託資金可支付陳爸爸的長照機構費用
    4. 4當陳爸爸過世時，信託即終止
    看答案

    官方答案：①

59. 第 59 題

    【題組】獨居高雄的陳先生年約75歲，住在附近的弟弟平日會互相聯絡，陳先生唯一的女兒則在台北工作。陳先生名下有一間房產與500萬存款，以及持有二份保單。去年陳先生開始出現忘記時間或不知道自己所在位置，且失憶情況日益嚴重，經醫生診斷罹患失智症，讓長年在外工作的女兒，開始思考爸爸日常生活安排與財產規劃…（下列各子題皆為獨立問題，無互相關連） 有感於失智後財務運用不便性與被詐騙風險，弟弟也想成立自己的安養信託，盤點名下財產後，規劃如何交付信託，下列敘述何者錯誤？

    1. 1可先簽訂預開型安養信託，視身體狀況陸續將財產交付信託
    2. 2持有以自己為生存保險受益人的保險金，可約定匯入信託專戶
    3. 3股票需出售變現，不可直接交付信託
    4. 4以不動產向銀行申辦以房養老貸款，撥款的資金可匯入信託專戶
    看答案

    官方答案：③

60. 第 60 題

    【題組】獨居高雄的陳先生年約75歲，住在附近的弟弟平日會互相聯絡，陳先生唯一的女兒則在台北工作。陳先生名下有一間房產與500萬存款，以及持有二份保單。去年陳先生開始出現忘記時間或不知道自己所在位置，且失憶情況日益嚴重，經醫生診斷罹患失智症，讓長年在外工作的女兒，開始思考爸爸日常生活安排與財產規劃…（下列各子題皆為獨立問題，無互相關連） 為管理陳先生的財產，家人已向法院申請監護宣告，下列敘述何者錯誤？

    1. 1監護人可為一人或數人
    2. 2監護人可自行處分陳先生的不動產，以增加安養財源
    3. 3如陳先生已訂立意定監護契約，法院應以該契約之受任人為陳先生監護人
    4. 4法院選定女兒與弟弟為陳先生的監護人，得依職權指定其共同或分別執行職務之範圍
    看答案

    官方答案：②

1. 第 1 題

   政府推動長照政策的主要目的為何？

   1. 1增加醫院床位
   2. 2提供失能照顧
   3. 3發展金融產業
   4. 4推動投資
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   官方答案：②

2. 第 2 題

   由日本和世界衛生組織(WHO)推動的口腔保健策略「8020運動」中，「20」最主要強調的是：

   1. 180歲的長輩每日要做20分鐘健口操以強化咀嚼功能
   2. 280歲仍有20顆可有效咀嚼的功能牙，以維持飲食多樣與營養
   3. 380歲每年可免費口腔檢查20次，以預防失智與慢性病
   4. 480歲維持20顆牙的外觀完整，以提升社交自信
   看答案

   官方答案：②

3. 第 3 題

   國健署推行之運動333，所指的3不包括下列哪一項？

   1. 1運動次數
   2. 2運動時間
   3. 3運動強度
   4. 4運動類別
   看答案

   官方答案：④

4. 第 4 題

   某位72歲客戶近期開始反覆忘記與金融顧問討論過的投資內容，並多次詢問相同問題。此情況最可能與下列何者有關？

   1. 1視力下降
   2. 2認知功能下降
   3. 3聽力下降
   4. 4體重增加
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   官方答案：②

5. 第 5 題

   依長期照顧服務法規定，政府為促進長照相關資源之發展、充實並均衡服務與人力資源，應設置「長照基金」作為財源。有關該基金之指定稅收財源，下列何者正確？

   1. 1遺產稅及贈與稅
   2. 2營業稅
   3. 3消費稅
   4. 4所得稅
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   官方答案：①

6. 第 6 題

   我國現行「住宿式長照機構」分屬多個中央主管機關所管理。有關服務類型與主管機關之配對組合，下列敘述何者錯誤？

   1. 1一般護理之家：衛福部護理及健康照護司
   2. 2精神護理之家：衛福部心理健康司
   3. 3身心障礙福利機構：衛福部社會及家庭署
   4. 4榮譽國民之家：國防部
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   官方答案：④

7. 第 7 題

   依長期照顧服務法設立，為照顧具有行動能力且可能有問題行為失智症個案的24小時照顧模式的團體家屋，是屬於下列哪類型服務？

   1. 1住宿型長期照顧機構
   2. 2社區式長期照顧機構
   3. 3居家式長期照顧機構
   4. 4老人福利機構
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   官方答案：②

8. 第 8 題

   有關長照3.0的長照服務申請資格者，下列敘述何者錯誤？

   1. 150歲以上原住民
   2. 2全年齡失智症者
   3. 3領有身心障礙證明者
   4. 4符合急性後期整合照護計畫(PAC)者
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   官方答案：①

9. 第 9 題

   病人自主權利法此法典主要的適用對象為下列何者？

   1. 1醫師
   2. 2護理師
   3. 3病人本人
   4. 4病人一等親家屬
   看答案

   官方答案：③

10. 第 10 題

    聯合國人權公約均著重「反歧視」，我國110年《高齡社會白皮書》亦有反歧視行動策略，要「破除社會對高齡者的刻板印象與年齡歧視」。此行動策略歸類在白皮書五大目標中的哪一項？

    1. 1增進高齡者健康與自主
    2. 2建構高齡友善及安全環境
    3. 3促進世代和諧共融
    4. 4強化社會永續發展
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    官方答案：②

11. 第 11 題

    有關長照十年計畫3.0執行策略與精進重點，下列敘述何者錯誤？

    1. 1積極復能
    2. 2落實器官捐贈
    3. 3發展人力專業
    4. 4醫療照顧整合
    看答案

    官方答案：②

12. 第 12 題

    依老人福利法第41條規定，老人發生何種狀況，縣市社工須依職權協助保護及安置，不包括下列何者？

    1. 1居家服務員發現子女照顧失能老人技巧不當，導致老人身上有輕微破皮傷口
    2. 2孫子啃老常跟獨居阿公索錢，若未達期望則會虐待老人，多次通報派出所，影響老人安全獨居的情形
    3. 3住在機構的老人，因子女多月未繳交費用，機構人員聯絡不上家屬進行通報
    4. 4失智老人被家人以安全照顧為理由，拘禁在家車庫且沒提供適當的清潔與營養
    看答案

    官方答案：①

13. 第 13 題

    下列何者非民法規定的遺囑之方式？

    1. 1自書遺囑
    2. 2驗證遺囑
    3. 3代筆遺囑
    4. 4口授遺囑
    看答案

    官方答案：②

14. 第 14 題

    有關民法「特留分」之規定，下列敘述何者正確？

    1. 1父母之特留分，為其應繼分1／3
    2. 2配偶之特留分，為其應繼分1／2
    3. 3兄弟姊妹之特留分，為其應繼分1／4
    4. 4祖父母之特留分，為其應繼分1／4
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    官方答案：②

15. 第 15 題

    根據民法規定，下列何者不得成為監護人？

    1. 1受監護人子女
    2. 2公司行號老闆
    3. 3受監護宣告人
    4. 4曾受破產宣告但已復權者
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    官方答案：③

16. 第 16 題

    依民法第1146條規定，有關「繼承回復請求權」之消滅時效，下列敘述何者正確？

    1. 1自知悉繼承權被侵害之時起一年內不行使而消滅
    2. 2自知悉繼承權被侵害之時起二年間不行使而消滅
    3. 3自繼承開始時起一年內不行使而消滅
    4. 4自繼承開始時起二年內不行使而消滅
    看答案

    官方答案：②

17. 第 17 題

    除公益信託外，下列何者為民事信託之監督機關？

    1. 1法院
    2. 2金管會
    3. 3財政部
    4. 4內政部
    看答案

    官方答案：①

18. 第 18 題

    信託行為有害於委託人之債權人權利者，下列何者可以聲請法院撤銷之？

    1. 1受託人
    2. 2債權人
    3. 3委託人
    4. 4受益人
    看答案

    官方答案：②

19. 第 19 題

    受託人將信託財產轉為自有財產，或於該信託財產上設定或取得權利者，委託人、受益人或其他受託人得請求將其所得利益歸於信託財產，其請求權自委託人或受益人知悉之日起幾年內不行使而消滅？

    1. 11年
    2. 22年
    3. 33年
    4. 45年
    看答案

    官方答案：②

20. 第 20 題

    有關信託受益人享有信託利益之權利，即信託受益權，下列敘述何者正確？

    1. 1信託受益權讓與準用民法典權之規定
    2. 2信託受益權不得繼承
    3. 3受監護宣告之人不得享有信託受益權
    4. 4他益信託受益人得拋棄信託受益權
    看答案

    官方答案：④

21. 第 21 題

    有關信託財產發生收入之所得課徵，下列敘述何者錯誤？

    1. 1符合所得稅法第四條之三各款規定之公益信託，其信託利益於實際分配時，不用併入受益人分配年度之所得額
    2. 2依法經金管會核准之共同信託基金、證券投資信託基金，其信託利益於實際分配時，由受益人併入分配年度之所得額
    3. 3應於所得發生年度，按所得類別規定減除成本、必要費用及損耗後，分別計算受益人之各類所得額，併入受益人當年度的所得額
    4. 4受益人有二人以上時，應按信託行為明定或可得推知之比例分別計算各受益人之各類所得額；比例不明或不能推知者，按各類所得受益人之人數平均計算之
    看答案

    官方答案：①

22. 第 22 題

    有關企業員工福利信託對員工的好處，下列敘述何者錯誤？

    1. 1雇主額外提撥獎勵金，增加員工福利
    2. 2具有信託機制保障，應以自己名義持有
    3. 3作為定期定額長期投資的理財工具，可分散風險
    4. 4員工於任職時強迫儲蓄，退休或離職時可有一筆收入，累積財富
    看答案

    官方答案：②

23. 第 23 題

    高齡客戶因身體或心理或記憶及判斷力會隨著時間而產生逐漸減退的現象，當高齡客戶為自益信託中的委託人時，通常會設置信託監察人，其考量因素為下列何者？

    1. 1受益人不特定
    2. 2受益人尚未存在
    3. 3當受益人不存在或消失後可轉為公益信託
    4. 4為受益人無法保護自己權利時，得由信託監察人代為依信託目的保障受益人利益
    看答案

    官方答案：④

24. 第 24 題

    下列何者屬於預收款信託之運用範圍？

    1. 1保險金信託
    2. 2員工福利信託
    3. 3特定金錢信託買賣外國有價證券
    4. 4銀髮族安養社區入住保證金信託
    看答案

    官方答案：④

25. 第 25 題

    下列何者不屬於高齡客戶投資產品適合度中的 KYC 項目？

    1. 1瞭解委託人的風險屬性及風險承受能力
    2. 2請委託人填寫基本資料、年齡、可運用金額等
    3. 3詢問委託人的學歷、經歷、曾投資過的商品及期間
    4. 4投資商品特性、保本程度、複雜性、所在及投資市場區域
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    官方答案：④

26. 第 26 題

    我國信託法第21條及第53條分別規定，未成年人、受監護或輔助宣告之人及破產人，不得為信託關係中的何種人？

    1. 1委託人、受益人
    2. 2受託人、受益人
    3. 3受益人、信託監察人
    4. 4受託人、信託監察人
    看答案

    官方答案：④

27. 第 27 題

    甲父（委託人）將一市價5,000萬元（時價2,000萬元）的不動產與 A 銀行（受託人）簽訂以乙女為受益人之他益信託，且委託人無保留變更受益人及分配、處分信託利益之權利，有關贈與稅及土地增值稅課徵時間點，下列敘述何者正確？

    1. 1兩者皆於信託成立時
    2. 2兩者皆於信託關係消滅，於 A 銀行將信託資產移轉予乙女時
    3. 3信託成立時，課徵贈與稅；信託關係消滅，於 A 銀行將信託資產移轉予乙女時，課徵土地增值稅
    4. 4信託成立時，課徵土地增值稅；信託關係消滅，於 A 銀行將信託資產移轉予乙女時，課徵贈與稅
    看答案

    官方答案：③

28. 第 28 題

    就贈與或遺產繼承時的信託財產價值計算基礎，下列敘述何者錯誤？

    1. 1土地以公告土地現值計算
    2. 2房屋以評定標準價格計算
    3. 3上市櫃股票以購入當時之成本計算
    4. 4未上市櫃股票以公司每股淨值乘信託股數之金額計算
    看答案

    官方答案：③

29. 第 29 題

    有關小額終老保險的敘述，下列何者正確？

    1. 1繳費期間至少需6年以上
    2. 2目前每一被保險人可投保3張
    3. 3目前業界累積壽險保額以100萬元為限
    4. 4被保險人於投保後3個保單年度內身故或完全失能時，將退還已繳保險費之總和
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    官方答案：①

30. 第 30 題

    有關實支實付型與日額型的敘述，下列何者正確？

    1. 1日額型與保戶實際醫療支出總額必須相等
    2. 2實支實付型通常設有各項理賠項目的限額
    3. 3日額型是根據保戶實際支出的醫療收據給付
    4. 4實支實付型僅在保戶發生重大疾病時給付
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    官方答案：②

31. 第 31 題

    有關中央銀行113年10月09日公布「中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」（以下簡稱本規定）之協處措施，下列敘述何者錯誤？

    1. 1自然人因繼承取得之房屋及房貸，不計入「本規定」之房屋數及房貸戶數
    2. 2自然人有房屋者，因有實質換屋需求，經與承貸金融機構切結約定後，新申辦之第1戶或第2戶購屋貸款，得排除「本規定」之適用
    3. 3自然人申辦財政部青年安心成家購屋優惠貸款，不受「本規定」第1戶購屋貸款及第2戶購屋貸款限制
    4. 4自然人申辦購屋貸款雖屬高價住宅貸款，仍可排除適用「本規定」
    看答案

    官方答案：④

32. 第 32 題

    「由建商或起造人將建案土地及興建資金信託予某金融機構或經政府許可之信託業者執行履約管理。興建資金應依工程進度專款專用。」係指下列何種預售屋履約擔保機制？

    1. 1不動產開發信託
    2. 2價金返還之保證
    3. 3價金信託
    4. 4同業連帶擔保
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    官方答案：①

33. 第 33 題

    高齡安養信託依委託人是否為受益人之區別態樣中，不包括下列何者？

    1. 1自益型安養信託
    2. 2他益型安養信託
    3. 3預開型安養信託
    4. 4共益型安養信託
    看答案

    官方答案：③

34. 第 34 題

    有關公益信託之敘述，下列何者錯誤？

    1. 1以慈善、文化、學術、技藝、宗教、祭祀或其他公共利益為目的之信託
    2. 2信託財產之管理、處分及運用應係為實現該公益信託設立目的而為之
    3. 3受託人積極管理處分及運用信託財產時不得損及成立信託所欲達成之公益目的
    4. 4公益信託如因投資行為而受有利益，可將所得利益用於維持自身運作，並得有盈餘分派行為
    看答案

    官方答案：④

35. 第 35 題

    信託契約之受託人依信託法第22條規定，應依信託本旨，處理信託事務，並盡到何種程度之注意義務？

    1. 1一般人之注意義務
    2. 2與處理自己事務相同之注意義務
    3. 3理性管理人之注意義務
    4. 4善良管理人之注意義務
    看答案

    官方答案：④

36. 第 36 題

    銀行業者依據「銀行業公平對待高齡客戶自律規範」，對於高齡客戶所應採取之措施，下列何者錯誤？

    1. 1建立高齡客戶申訴案件資料庫，定期審視高齡客戶申訴資料與處理情形
    2. 2以高齡客戶能理解之方式，溝通所銷售之金融商品及提供相關資訊
    3. 3制定櫃台人員對高齡客戶異常金融交易行為之應對保護措施
    4. 4提供高齡客戶投資型金融商品時，不須進行適合度評估程序
    看答案

    官方答案：④

37. 第 37 題

    乙奶奶75歲，名下有自宅與部分存款。她與 B 銀行簽訂「安養信託」契約，並透過異業結盟，由 B 銀行與不動產業者合作，將自宅交付信託並辦理包租代管，租金收入直接匯入安養信託專戶，用於支付乙奶奶入住長照機構的費用。有關此案例，下列敘述何者錯誤？

    1. 1信託契約成立後，乙奶奶即不得再指定或更換信託監察人
    2. 2透過異業結盟包租代管模式，可協助管理自宅及提升資產效益
    3. 3租金收入可直接匯入安養信託專戶，作為生活與照護費用來源
    4. 4B 銀行與長照機構結盟，可確保入住後的照護服務由信託資金支付
    看答案

    官方答案：①

38. 第 38 題

    目前國內在評估高齡者身心健康狀態是否符合「衰弱狀態」時，常使用的評估表包括下列哪些工具？ A.巴氏量表(Barthel Index) B.衰弱評估表(Study of Osteoporotic Fractures Index) C.日常生活活動評估表(Activities of Daily Living) D.工具性日常生活活動評估表(Instrumental Activities of Daily Living)

    1. 1僅 AB
    2. 2僅 AD
    3. 3僅 BD
    4. 4僅 ABC
    看答案

    官方答案：③

39. 第 39 題

    美國 CCRC（持續性照護退休社區）的核心理念之一是為了避免高齡者因照護需求增加而產生下列哪種負面影響？

    1. 1醫療費用支出過低
    2. 2社交圈過於廣泛
    3. 3體能過度活動
    4. 4因頻繁搬遷至陌生環境造成的心理壓力
    看答案

    官方答案：④

40. 第 40 題

    林先生今年70歲，身體健朗且能獨立處理日常生活起居，計畫與太太搬入老人住宅。下列哪一項是必須符合的最基本適用前提？

    1. 1居住者年齡必須在85歲以上
    2. 2居住者需具有生活自理能力，無需他人協助
    3. 3居住者必須由直系血親陪同入住
    4. 4居住者必須領有身心障礙手冊
    看答案

    官方答案：②

41. 第 41 題

    某高齡者希望未來能在熟悉的社區環境中生活，同時在需要時可獲得照顧服務。此概念最符合下列何者？

    1. 1在地老化
    2. 2機構照顧
    3. 3醫院住院
    4. 4長期住院
    看答案

    官方答案：①

42. 第 42 題

    有關夫妻間之代理與費用分擔，下列敘述何者錯誤？

    1. 1夫妻分擔家庭生活費用之方式，不限於金錢，提供的「家事勞動」亦可折算為分擔
    2. 2所謂「日常家務」，應依夫妻之身分、地位及經濟狀況綜合判斷
    3. 3夫妻之一方若受他方限制代理權，其限制應於法院辦理登記後，始得對抗第三人
    4. 4家庭生活費用所生之債務，不論夫妻採何種財產制（如分別財產制），依法皆須負連帶責任
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    官方答案：③

43. 第 43 題

    有關民法「調解離婚」之規定，下列敘述何者錯誤？

    1. 1離婚經法院調解成立者，婚姻關係消滅
    2. 2於法院成立調解離婚，不需要有證人見證及簽名
    3. 3法院製作的離婚調解筆錄，與法院確定判決有同等效力
    4. 4夫妻雙方必須一起持法院離婚調解筆錄至戶政機關辦理離婚登記，才發生離婚效力
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    官方答案：④

44. 第 44 題

    甲母因兒子乙長期惡意虐待且不盡扶養義務，於遺囑中明確表示乙不得繼承其財產。有關此法律效果，下列敘述何者錯誤？

    1. 1乙因甲母之意思表示，依法喪失其繼承權
    2. 2乙既然喪失繼承權，則對於甲母之遺產仍得主張特留分
    3. 3若乙育有子女丙，則丙得因乙喪失繼承權而主張「代位繼承」
    4. 4即使乙事後深感悔悟，只要甲母未於生前表示「宥恕」，乙仍無法恢復繼承權
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    官方答案：②

45. 第 45 題

    甲與乙為夫妻，約定共同財產制，兩人育有兩名子女。甲過世時，兩人的共同財產有6,000萬元。乙可以獲得多少財產？

    1. 11,000萬元
    2. 22,000萬元
    3. 33,000萬元
    4. 44,000萬元
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    官方答案：④

46. 第 46 題

    下列何者非為信託業經營之附屬業務項目？

    1. 1辦理出租保管箱業務
    2. 2辦理保管業務
    3. 3擔任有價證券發行簽證人
    4. 4辦理租賃權之信託
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    官方答案：④

47. 第 47 題

    有關信託財產登記之相關敘述，下列何者正確？

    1. 1所有信託財產皆須辦理信託登記
    2. 2信託財產為股票，信託業以發行公司名義表彰並信託登記者，視為通知發行公司
    3. 3以有價證券交付信託，非依規定於證券上載明為信託財產，不得對抗第三人
    4. 4信託財產為有價證券，辦理信託登記後，以信託財產為交易行為不得對抗第三人
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    官方答案：③

48. 第 48 題

    有關信託與課稅議題，下列何者錯誤？

    1. 1自益信託成立時不課稅
    2. 2遺囑信託財產計入課徵遺產稅
    3. 3他益信託的委託人為個人，信託成立時，應對委託人課徵贈與稅
    4. 4他益信託的委託人為公司，信託成立時，應對委託公司課徵所得稅
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    官方答案：④

49. 第 49 題

    重大疾病保險的保障範圍通常包含下列哪一項？

    1. 1冠狀動脈繞道手術
    2. 2意外斷肢
    3. 3急性腸胃炎
    4. 4流行性感冒
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    官方答案：①

50. 第 50 題

    減額繳清保險會造成下列何種現象？

    1. 1保險金額不變，保險期間不變
    2. 2保險金額降低，保險期間不變
    3. 3保險金額不變，保險期間比例展延
    4. 4保險金額降低，保險期間比例展延
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    官方答案：②

51. 第 51 題

    依所得稅法第14-4條規定，個人提供財產依都市更新條例參與都市更新，或依都市危險及老舊建築物加速重建條例參與重建，於興建房屋完成後取得之房屋及其坐落基地第一次移轉且其持有期間在5年以下者，稅率為20%。請問前開財產包括下列何者？ A.土地 B.合法建築物 C.未辦保存登記之頂樓加蓋 D.他項權利 E.資金

    1. 1僅 ABE
    2. 2僅 ABDE
    3. 3僅 ABC
    4. 4ABCDE
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    官方答案：②

52. 第 52 題

    某甲參與都市更新，如實際獲配房地權利價值大於應分配權利價值，某甲與建商協議減免繳納差價，其差價應申報何種稅賦？

    1. 1所得稅
    2. 2遺產稅
    3. 3贈與稅
    4. 4營利事業所得稅
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    官方答案：①

53. 第 53 題

    隨著高齡人口的增加，為建立更完善的成年監護制度，我國民法於110年增訂「意定監護」制度。有關民法第1113- 2條以下之「意定監護」相關規定，下列何者正確？

    1. 1係由委任人指定受任人之單獨行為
    2. 2受任人如為數人，原則上均得分別執行職務
    3. 3法人不得為意定監護之受任人
    4. 4意定監護契約之訂立或變更，應由公證人作成公證書始為成立。公證人作成公證書後七日內，以書面通知本人住所地之法院
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    官方答案：④

54. 第 54 題

    金融服務業提供之金融商品或服務，如具有信託或委託等性質者，金融服務業另應依法規規定或契約約定，應負如何之義務？

    1. 1忠實義務
    2. 2協力義務
    3. 3照護義務
    4. 4清償義務
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    官方答案：①

55. 第 55 題

    有關財團法人之運作相關規範，下列敘述何者錯誤？

    1. 1捐贈財產僅得以現金及有價證券為之
    2. 2財產運用得購置業務所需之動產及不動產
    3. 3未經設立登記，不得以財團法人名義對外募集財物、辦理業務或為其他法律行為
    4. 4對個別團體、法人或個人所為之獎助或捐贈，除有法令規定除外情形者外，不得超過當年度支出百分之十
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    官方答案：①

56. 第 56 題

    陳太太（80歲）獨居，近期感到體力衰退，對於家中上下樓梯感到吃力，希望能增加居家安全維護。這反映了「中老年人」（75-84歲）常見的哪項需求重點？

    1. 1尋求高強度的學術學位修讀計畫
    2. 2需要規劃全天候的密集醫療治療與手術
    3. 3長期居住空間的通用設計與安全陪伴服務需求
    4. 4著手規劃創業基金並嘗試進行第二次就業
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    官方答案：③

57. 第 57 題

    【題組】張奶奶今年80歲，早年喪偶，獨力撫養三名子女長大，如今子女皆事業有成，各有家庭，而張奶奶目前獨居，偶爾至各子女家短暫居住，共享天倫之樂。最近張奶奶的健康狀況有所變化，開始會反覆問同樣的問題、偶爾忘記是否已繳帳單、重複提領現金，甚至曾接到可疑電話而差點匯款給陌生人；因此子女們因此開始擔心，未來若張奶奶的認知能力持續退化，可能無法妥善管理自己的財務，也容易成為金融詐騙的對象。請依上述的內容，回答下列問題：（下列各子題皆為獨立問題，無互相關聯） 為了評估張奶奶的情況，專業醫療人員常會使用簡易智能狀況量表（簡稱 MMSE）來進行專業評估，下列何者並不是在這個量表所評估的內容？

    1. 1定向感，例如今天的時間、現在的地點
    2. 2長期記憶能力，例如詢問以前發生過的事
    3. 3計算力，例如計算從100開始連續減7的答案
    4. 4語言能力，例如在紙上寫出一句語意完整的句子
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    官方答案：②

58. 第 58 題

    【題組】張奶奶今年80歲，早年喪偶，獨力撫養三名子女長大，如今子女皆事業有成，各有家庭，而張奶奶目前獨居，偶爾至各子女家短暫居住，共享天倫之樂。最近張奶奶的健康狀況有所變化，開始會反覆問同樣的問題、偶爾忘記是否已繳帳單、重複提領現金，甚至曾接到可疑電話而差點匯款給陌生人；因此子女們因此開始擔心，未來若張奶奶的認知能力持續退化，可能無法妥善管理自己的財務，也容易成為金融詐騙的對象。請依上述的內容，回答下列問題：（下列各子題皆為獨立問題，無互相關聯） 張奶奶最近出現忘記繳帳單與重複提領現金的情況，為保障張奶奶自身的財物安全，可進行的作為「不包含」下列何者？

    1. 1安養信託：由委託人與金融機構簽訂信託契約，由金融機構依照契約將信託財產用在「指定受益人」身上，但不包含張奶奶本人
    2. 2信用資料註記：避免未來張奶奶發生失智情況後，遭人引誘進行金融機構開戶或辦理貸款等
    3. 3意定監護：在張奶奶意志能力尚為健全時，透過契約方式指定監護人，未來可由法院依照所預定之人選擔任監護人，避免子女間的糾紛
    4. 4監護宣告：主要在保護受監護人，監護事務並保護其財產
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    官方答案：①

59. 第 59 題

    【題組】張奶奶今年80歲，早年喪偶，獨力撫養三名子女長大，如今子女皆事業有成，各有家庭，而張奶奶目前獨居，偶爾至各子女家短暫居住，共享天倫之樂。最近張奶奶的健康狀況有所變化，開始會反覆問同樣的問題、偶爾忘記是否已繳帳單、重複提領現金，甚至曾接到可疑電話而差點匯款給陌生人；因此子女們因此開始擔心，未來若張奶奶的認知能力持續退化，可能無法妥善管理自己的財務，也容易成為金融詐騙的對象。請依上述的內容，回答下列問題：（下列各子題皆為獨立問題，無互相關聯） 依據張奶奶最近出現的異常行為，疑似有失智的症狀。在高齡社會中，金融機構對於高齡者或失智症患者提供服務應有的準備，「不包含」下列何者？

    1. 1失智症患者可能因為在社會關係相對弱勢的情況下，導致資訊不對稱的無能為力情況，因此更需要金融機構規劃高齡者信託服務
    2. 2可以藉由安養信託等方式確保失智症患者金融安全，避免被詐騙集團詐騙財產
    3. 3高齡金融跟經濟安全雖然是重要議題，但因為涉及個人不同情況，應由各自家庭依照不同方式進行規劃，而非由國家介入保護
    4. 4高齡金融商品與服務應該依照國家政策跟高齡者需求改變而隨時進行修正
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    官方答案：③

60. 第 60 題

    【題組】張奶奶今年80歲，早年喪偶，獨力撫養三名子女長大，如今子女皆事業有成，各有家庭，而張奶奶目前獨居，偶爾至各子女家短暫居住，共享天倫之樂。最近張奶奶的健康狀況有所變化，開始會反覆問同樣的問題、偶爾忘記是否已繳帳單、重複提領現金，甚至曾接到可疑電話而差點匯款給陌生人；因此子女們因此開始擔心，未來若張奶奶的認知能力持續退化，可能無法妥善管理自己的財務，也容易成為金融詐騙的對象。請依上述的內容，回答下列問題：（下列各子題皆為獨立問題，無互相關聯） 張奶奶的子女們擔心張奶奶的健康狀況會持續惡化，可能導致無法自行管理財務或處理金融事務，因此希望在張奶奶仍具判斷能力時，先安排資產管理機制。從高齡金融規劃顧問師的角度而言，下列哪一種規劃最適合用來達成此目標？

    1. 1將張奶奶的所有資產轉為定期存款，以避免資產波動而造成損失
    2. 2將張奶奶的資產轉為高獲利投資商品，以提高收益，降低未來可能的風險
    3. 3將張奶奶的資產透過信託制度，由受託人依契約內容加以管理
    4. 4將張奶奶的所有資產交由子女自行管理
    看答案

    官方答案：③

試題及答案：台灣金融研訓院公告（以測驗當時法規為準；答案為公告版本，疑義更正請以官網為準）。申論題未收錄。 官方來源：台灣金融研訓院。題目有誤請告訴我們。