第 48 屆理財規劃人員專業能力測驗

理財規劃歷屆試題，共 100 題，2 個科目。答案預設收起來，先自己作答再看。

9:41

理財工具

50 題

第 1 題

我國銀行法所稱的長期信用，係指其期限超過幾年？
1. 1一年
2. 2三年
3. 3五年
4. 4七年
看答案
官方答案：④
第 2 題

依銀行法規定，有關商業銀行業務內容，下列何者正確？ A.辦理票據貼現 B.辦理國內外匯兌 C.簽發國內外信用狀 D.辦理國內外保證業務
1. 1僅 ABC
2. 2僅 BCD
3. 3僅 ABD
4. 4ABCD
看答案
官方答案：④
第 3 題

依證券商管理規則規定，證券商所持有營業用不動產及設備總額及非營業用不動產總額不得超過其資產總額之若干百分比？
1. 150%
2. 260%
3. 370%
4. 480%
看答案
官方答案：②
第 4 題

有關貨幣供給額與貨幣基數，下列敘述何者錯誤？
1. 1存款貨幣指企業及個人在貨幣機構之支票存款、活期存款、活期儲蓄存款
2. 2M2 = M1b + 準貨幣
3. 3準貨幣對社會大眾信用具有倍數收縮或擴張效果，故又稱貨幣基數
4. 4M1b = 通貨淨額 + 支票存款 + 活期存款 + 活期儲蓄存款
看答案
官方答案：③
第 5 題

有關國際收支之敘述，下列何者錯誤？
1. 1記載在特定時期內一經濟體與全球其他國家的經濟交易往來狀況
2. 2國際收支逆差時，本國貨幣有貶值壓力
3. 3商品貿易是屬於金融帳
4. 4長期性資本設備投資屬於資本帳
看答案
官方答案：③
第 6 題

下列何者又稱為強力貨幣？
1. 1存款貨幣
2. 2準貨幣
3. 3準備貨幣
4. 4外匯存底
看答案
官方答案：③
第 7 題

依國發會編製的景氣動向綜合領先指標指數，其指標群組中不包括下列何者？
1. 1失業率
2. 2股價指數
3. 3貨幣總計數(M1B)
4. 4外銷訂單指數
看答案
官方答案：①
第 8 題

有關我國國庫券之敘述，下列何者錯誤？
1. 1調節國庫收支為國庫券發行目的之一
2. 2國庫券依發行方式可分為甲、乙兩種
3. 3甲種國庫券採貼現發行，到期時償還本金
4. 4國庫券為政府委託中央銀行發行之短期債券憑證
看答案
官方答案：③
第 9 題

下列敘述何者錯誤？
1. 1債券附買回交易指交易商出售債券給客戶，所有權並非永久轉移而是暫時性移轉
2. 2法人承作債券附買回交易，利息所得完全免稅
3. 3個人承作票券附買回交易，利息所得採分離課稅
4. 4客戶承作債券附買回交易之優點，其中包括交易機動性高，客戶得配合本身資金調度所需，指定承作天期
看答案
官方答案：②
第 10 題

某四個月期保本型商品保本率為95%，假設定存利率是5%，若該商品之內含選擇權每單位的價金是9.5%，計算該商品的參與率應為下列何者？（取最接近值）
1. 169%
2. 274%
3. 379%
4. 484%
看答案
官方答案：①
第 11 題

甲公司發行商業本票之利率為2.25%，如發行面額為一千萬元，發行天數為45天，則該筆商業本票之每萬元單價為何？（一年以365天計）
1. 19,775.00元
2. 29,943.75元
3. 39,972.26元
4. 4條件不足，無法計算
看答案
官方答案：③
第 12 題

張三每季可以儲蓄10萬元，停損比率設定為3%，理財型房貸季利率是1.8%；今假設張三投資週期是季，為了確定其還款能力沒有問題，張三實際運用之理財型房貸額度多少元才適當？（算至萬元，以下全捨）
1. 1100萬元
2. 2108萬元
3. 3208萬元
4. 4300萬元
看答案
官方答案：③
第 13 題

下列何者債券是無實體債券？
1. 1公司債
2. 2可轉換公司債
3. 3登錄公債
4. 4金融債券
看答案
官方答案：③
第 14 題

有關債券之敘述，下列何者錯誤？
1. 1零息債券之存續期間等於到期日
2. 2債券價格與市場殖利率成反向關係
3. 3於到期日當天，債券價值等於面額
4. 4殖利率下降使價格上漲的幅度低於殖利率上揚使價格下跌的幅度
看答案
官方答案：④
第 15 題

某一國內可轉換公司債之轉換價格為20元，請問可轉換多少普通股股數（轉換比例）？
1. 15張
2. 210張
3. 315張
4. 420張
看答案
官方答案：①
第 16 題

投資國內公司債不會面臨下列何種風險？
1. 1價格風險
2. 2再投資風險
3. 3發行者信用風險
4. 4匯率風險
看答案
官方答案：④
第 17 題

假如投資人在經過投資策略的考量後，決定購買發行利率為3%的政府債券，而當時在市場上的成交殖利率為4%，則投資人所需支付投資價格和面額比較，應係為下列何者？
1. 1折價
2. 2溢價
3. 3平價
4. 4無法判斷
看答案
官方答案：①
第 18 題

某公司的可轉換公司債，轉換價格125元，投資人買進五張可轉換公司債，轉換成公司普通股後以150元賣出，在不考慮手續費及證交稅，請問投資人賺多少元？
1. 12萬元
2. 24萬元
3. 38萬元
4. 410萬元
看答案
官方答案：④
第 19 題

A 先生購買距到期日僅剩兩年之公債100元，其票面利率為2%，每年付息一次，若目前市場利率為3%，則該券之存續期間為何？（取最接近值）
1. 11.83年
2. 21.98年
3. 32年
4. 42.05年
看答案
官方答案：②
第 20 題

在艾略特波浪理論中，漲幅最大的波段為下列哪一波？
1. 1第一波
2. 2第三波
3. 3第四波
4. 4第 A 波
看答案
官方答案：②
第 21 題

有關股票投資之基本面分析，不包括下列何者？
1. 1總體經濟分析
2. 2產業分析
3. 3威廉指標分析
4. 4個別公司分析
看答案
官方答案：③
第 22 題

由下往上(Bottom－Up Approach)的投資分析標準程序，係依一定判斷指標，比較所有股票的業績及其市價，下列敘述何者錯誤？
1. 1公司是否處於獲利情況
2. 2銷售量是否持續成長
3. 3市價／帳面價值比是否低於兩倍
4. 4資本市場分析
看答案
官方答案：④
第 23 題

盤後定價交易，如果個別股票當日沒有成交記錄，則其當日交易價格為何？
1. 1前一日收盤價
2. 2前一日收盤價低3.5%之價格
3. 3暫停交價
4. 4前一日收盤價高3.5%之價格
看答案
官方答案：③
第 24 題

假設丙公司普通股的β係數(beta)為1.3，若無風險利率為7%，且市場風險溢酬為10%，則其期望報酬率為多少？
1. 110.9%
2. 216%
3. 320%
4. 428%
看答案
官方答案：③
第 25 題

庚公司每股現金股利成長率穩定為8.0%，預期每股盈餘3元，現金股利發放率固定為30.0%，股東要求年報酬率為11.0%，則合理股價應為何？
1. 136.2元
2. 234.8元
3. 332.4元
4. 430.6元
看答案
官方答案：③
第 26 題

有關 ETF（指數股票型基金）之敘述，下列何者錯誤？
1. 1投資標的為「一籃子股票」
2. 2具有受益憑證的特性，應公告淨值
3. 3一上市即可信用交易
4. 4價格最小變動幅度與一般股票相同
看答案
官方答案：④
第 27 題

基金經理人買賣操作有價證券如股票、債券等，所賺取的價差利潤稱為下列何者？
1. 1股利收入
2. 2資本利得
3. 3利息收益
4. 4資本損失
看答案
官方答案：②
第 28 題

投資人指示銀行或基金經理公司，每月在指定日期，自銀行帳戶中提撥指定的金額，去申購事先指定的基金為下列何種投資方式？
1. 1信託投資
2. 2定期定額投資
3. 3全權委託投資
4. 4單筆投資
看答案
官方答案：②
第 29 題

投資人欲申購國內之股票型基金五十萬元，該基金申購手續費為2.00%，基金經理費為1.50%，基金保管費為0.15%，請問除申購金額五十萬元外，投資人另需額外支付多少費用？
1. 110,000元
2. 210,750元
3. 317,500元
4. 418,250元
看答案
官方答案：①
第 30 題

某投資人買入淨值10元免申購手續費之Ａ基金10萬元，當基金跌至8元時轉換至淨值為20元之Ｂ基金（轉換手續費內扣0.5%），至Ｂ基金漲至24元時贖回，請問該投資人的最後損益為何？（取最接近值）
1. 1獲利4,478元
2. 2損失4,478元
3. 3損失5,522元
4. 4獲利5,522元
看答案
官方答案：②
第 31 題

下列何項因素對選擇權賣權之價格的影響，呈現反向關係？
1. 1無風險利率
2. 2標的商品價格的波動
3. 3履約價格
4. 4至到期前所剩餘的時間
看答案
官方答案：①
第 32 題

期貨採用保證金交易，其性質為下列何者？
1. 1交易之部分價款
2. 2履約保證
3. 3通常為交易價金之百分之五十以上
4. 4與契約價金之間無關
看答案
官方答案：②
第 33 題

有關選擇權之敘述，下列何者錯誤？
1. 1權利金包含履約價值及時間價值
2. 2就賣權而言，當履約價格低於其標的物價格時，稱為價外賣權
3. 3就買權而言，當履約價格高於其標的物價格時，稱為價內賣權
4. 4標的物價格與履約價格之差額，理論上只有價內、價平與價外三種關係
看答案
官方答案：③
第 34 題

有關基本型衍生性金融商品之敘述，下列何者正確？
1. 1遠期契約具有標準規格與報價
2. 2期貨契約僅採實物交割
3. 3交換契約屬買賣雙方特定協議契約
4. 4選擇權契約賣方具有履約權利
看答案
官方答案：③
第 35 題

下列何種組合稱為空頭價差？
1. 1買進低履約價格的 Call，賣出高履約價格的 Call
2. 2買進低履約價格的 Put，賣出高履約價格的 Put
3. 3買進高履約價格的 Call，賣出低履約價格的 Put
4. 4買進高履約價格的 Put，賣出低履約價格的 Put
看答案
官方答案：④
第 36 題

王先生買進一口 W 股票買權，每股的履約價為14元，權利金為1.2元，倘到期時甲股票的市場價格為18元，若不考慮交易手續費與稅負，則王先生行使該買權的損益情形為何？（契約價值每點1,000元）
1. 1損失2,800元
2. 2損失5,200元
3. 3獲利2,800元
4. 4獲利5,200元
看答案
官方答案：③
第 37 題

當股票選擇權買權權利金為5元，損益兩平時股價為60元時，請問該選擇權賣出買權履約價應為下列何者？
1. 150元
2. 255元
3. 360元
4. 465元
看答案
官方答案：②
第 38 題

台指指數為4450，某甲買進一口台指選擇權4500買權(CALL)，權利金為150；當指數上漲至4600時，某甲賣出4500買權，權利金為200，若成本不計，某甲利益為何？（台指選擇權契約乘數=50元）
1. 12,500元
2. 25,000元
3. 37,500元
4. 410,000元
看答案
官方答案：①
第 39 題

下列何者係為補償被保險人在保險期間內，因意外傷害造成無法工作之損失所設計的保險商品？
1. 1傷害失能保險
2. 2個人健康保險
3. 3旅行平安保險
4. 4住院醫療保險
看答案
官方答案：①
第 40 題

依法令規定，投資型保險商品應符合下列哪一要件？
1. 1定期提供高度透明化之保單資訊予保戶
2. 2應保證專設帳簿資產之價值
3. 3為追求投資利益最大化，必要時得購買非要保人所指定之投資標的
4. 4專設帳簿之資產與保險人其他資產得合併使用，以獲取最大利益
看答案
官方答案：①
第 41 題

下列何種保險同時兼具保障與儲蓄兩種特質？
1. 1生存保險
2. 2定期壽險
3. 3長期看護保險
4. 4生死合險
看答案
官方答案：④
第 42 題

定期壽險與終身壽險的基本差異在於下列何項？
1. 1保險標的
2. 2保險事故
3. 3保險期間
4. 4保險公司
看答案
官方答案：③
第 43 題

下列何者是現行住宅火災保險的額外費用之補償事項？
1. 1閃電雷擊
2. 2航空器墜落
3. 3臨時住宿
4. 4爆炸
看答案
官方答案：③
第 44 題

依受託人是否以信託為業區分，下列何者非屬區分的範圍？
1. 1營業信託
2. 2商事信託
3. 3民事信託
4. 4公益信託
看答案
官方答案：④
第 45 題

信託成立時以土地及建築物為信託財產者，稱為何種信託？
1. 1有價證券之信託
2. 2動產之信託
3. 3無體財產權之信託
4. 4不動產之信託
看答案
官方答案：④
第 46 題

有關信託業務，下列敘述何者正確？
1. 1委託人兼受託人稱為「自益信託」
2. 2設立信託之人稱為「受託人」
3. 3信託時所交付的財產為金錢者，稱為「動產信託」
4. 4信託是一種為他人利益管理財產的制度
看答案
官方答案：④
第 47 題

應盡善良管理人的注意義務與忠實義務，為受益人的利益管理處分信託財產者，係指下列何者？
1. 1委託人
2. 2受託人
3. 3受益人
4. 4信託監察人
看答案
官方答案：②
第 48 題

下列何者不是信託的主要功能？
1. 1財產管理
2. 2資產增值
3. 3照顧遺族
4. 4規避債務
看答案
官方答案：④
第 49 題

以存款利息或存款部分本金去買進匯率選擇權或與賣出匯率選擇權結合之商品，稱為下列何者？
1. 1匯率連動債券
2. 2利率連動債券
3. 3匯率連結組合式存款
4. 4利率連結組合式存款
看答案
官方答案：③
第 50 題

信用連結組合式商品中，下列何種情況非屬信用參考標的之信用違約事件？
1. 1信用標的申請債務展期特案或政府紓困
2. 2信用標的發生存款不足退票情事
3. 3發行之股票遭下市處分
4. 4破產或公司重整之申請
看答案
官方答案：②

理財規劃實務

50 題

第 1 題

銀行辦理財富管理業務，涉及外匯業務之經營者，應經下列何者之同意？
1. 1財政部
2. 2金管會
3. 3經濟部
4. 4中央銀行
看答案
官方答案：④
第 2 題

下列何者違反理財規劃人員的道德規範與紀律？
1. 1客戶利益優先
2. 2期約客戶收益分潤
3. 3確保客戶資料保密
4. 4提供客戶必要之資訊
看答案
官方答案：②
第 3 題

理財規劃人員在蒐集客戶資訊、設定理財目標與期望時，下列何者非屬必要？
1. 1推定客戶目前財務狀況
2. 2請第三者提供客戶徵信資料
3. 3測定客戶風險承受度
4. 4協助客戶設定理財目標與期望
看答案
官方答案：②
第 4 題

有關編製家庭財務報表，下列敘述何者錯誤？
1. 1預售屋的預付款是資產科目
2. 2資產與負債是存量的觀念
3. 3未實現的資本利得應顯示在收支儲蓄表中
4. 4儲蓄是收入減支出後之淨額
看答案
官方答案：③
第 5 題

有關會計科目借貸方之敘述，下列何者正確？
1. 1資產增加，則貸方增加
2. 2負債增加，則借方增加
3. 3淨值增加，則貸方增加
4. 4收入增加，則借方增加
看答案
官方答案：③
第 6 題

有關資產成長率之敘述，下列何者錯誤？
1. 1資產成長率表示家庭財富增加的速度
2. 2年輕人的資產成長率一般而言較年長者為低
3. 3提高資產成長率的方式，可藉由提高儲蓄率及投資報酬率
4. 4資產成長率等於資產變動額除以期初總資產
看答案
官方答案：②
第 7 題

在編製家庭收支儲蓄表時，下列何項屬於非消費支出？
1. 1房租水電支出
2. 2利息支出
3. 3醫療保健支出
4. 4食品飲料支出
看答案
官方答案：②
第 8 題

下列何者不是衡量個人生涯階段財務適足性的指標？
1. 1財務自由度
2. 2理財成就率
3. 3資產成長率
4. 4資產流動性
看答案
官方答案：④
第 9 題

小王年收入200萬元，年支出150萬元，毛儲蓄50萬元，生息資產100萬元，在無負債亦無其他自用資產下，投資報酬率10%，則淨值成長率為下列何者？
1. 110%
2. 250%
3. 360%
4. 475%
看答案
官方答案：③
第 10 題

張先生目前年收入為150萬元，年支出為120萬元，毛儲蓄為30萬元，生息資產為100萬元，自用資產為100萬元，無負債，其投資報酬率為5%。假設當年毛儲蓄逐月累積時，以現金持有。理財收入在毛儲蓄大於零時，以期初生息資產為計算基準。下列敘述何者錯誤？
1. 1其目前之負債比率為0
2. 2其目前之淨值投資比率為50%
3. 3當年度淨值成長率為36%
4. 4當年度理財收入為5萬元
看答案
官方答案：③
第 11 題

儲備緊急預備金的形式，以下列何者為佳？
1. 1不動產
2. 2三年期定期存款
3. 3活期性存款
4. 4投資之10年期美國政府公債
看答案
官方答案：③
第 12 題

陳先生每月平均收入為10萬元，其每月基本支出5萬元，今計劃達成儲蓄購屋頭期款300萬元之目標，若其邊際儲蓄率為50%，不考慮儲蓄之投資收益，則陳先生須費時多久方可達成其理財目標？
1. 15年
2. 210年
3. 315年
4. 420年
看答案
官方答案：②
第 13 題

張先生原有本金100萬元，另信用貸款300萬元，全部投資於某金融商品，假設貸款年利率5%，年投資報酬率為10%，則一年後其淨值投資報酬率為何？
1. 125%
2. 240%
3. 370%
4. 4100%
看答案
官方答案：①
第 14 題

有關家庭成熟期的資產狀況，下列敘述何者正確？
1. 1可累積的資產逐年增加，要開始控制投資風險
2. 2可累積的資產達到巔峰，應降低投資風險準備退休
3. 3逐年變現資產當退休後生活費，以固定收益工具為主
4. 4可累積的資產有限，但年輕可承受較高的投資風險
看答案
官方答案：②
第 15 題

針對購屋、子女教育與退休等目標的資金配置，採用「目標並進投資法」，下列敘述何者正確？
1. 1建議客戶延長每一目標達成年限
2. 2建議客戶於同一時間只設定一個目標
3. 3建議客戶先完成比較容易達成的目標
4. 4建議客戶先完成近期目標
看答案
官方答案：①
第 16 題

有關運用全現金法及自有資金法，在計算借款投資的報酬率，下列敘述何者錯誤？
1. 1在計算全現金法報酬率時，應把利息加回
2. 2比較有借款基金與無借款基金的投資績效，應以自有資金法較佳
3. 3以自有資金法計算出較高績效，主要是運用財務槓桿所冒的額外風險
4. 4當全現金法報酬率低於貸款利率時，則自有資金法算出的報酬率低於全現金法
看答案
官方答案：②
第 17 題

在下列攤還方式下，何者可採年金方式計算？
1. 1本金平均攤還房貸
2. 2本利平均攤還房貸
3. 3彈性還款總額房貸
4. 4一次清償還款房貸
看答案
官方答案：②
第 18 題

總報酬率（不為零）與投資年數相同時，有關複利年平均報酬率與單利年平均報酬率之敘述，下列何者正確？
1. 1複利年平均報酬率÷單利年平均報酬率>1
2. 2複利年平均報酬率÷單利年平均報酬率=1
3. 3複利年平均報酬率÷單利年平均報酬率<1
4. 4複利年平均報酬率可能大於單利年平均報酬率，亦可能小於單利年平均報酬率
看答案
官方答案：③
第 19 題

期初投資一筆錢經若干年後，計算包括本金及利息或資本利得所累積金額，其計算方式應採用下列何者？
1. 1複利現值
2. 2複利終值
3. 3年金現值
4. 4年金終值
看答案
官方答案：②
第 20 題

小李原有本金50萬元，另信用貸款200萬元，全部投資於某金融商品，倘貸款年利率5%，年投資報酬率為10%，則一年後其淨值投資報酬率為何？
1. 120%
2. 230%
3. 350%
4. 470%
看答案
官方答案：②
第 21 題

甲公司發行五年期面額一百萬元不付息債券，目前市場利率4%，則此一債券目前市價約為何？
1. 1822,000元
2. 2855,000元
3. 31,040,000元
4. 4962,000元
看答案
官方答案：①
第 22 題

張三每年存三年期固定利率存款50萬元，第一年存款收益率為8%，利率每年下降2%的情況下，第二年時其總存款平均收益率為何？
1. 18%
2. 27%
3. 36%
4. 44%
看答案
官方答案：②
第 23 題

有關子女養育與教育金規劃，下列敘述何者錯誤？
1. 1考慮購屋支出，要將子女的居住空間計算在內
2. 2單薪與雙薪家庭的抉擇除了涉及親子關係與工作價值觀的判斷外，尚需兼顧現實環境與家庭收支型態的影響
3. 3未來上大學所需準備的教育基金 = 目前大學之教育金總花費水準 × 複利終值係數
4. 4養育子女數 =（家庭生涯支出 - 夫妻生涯費用 - 購屋總價）÷ 每個子女生涯支出負擔
看答案
官方答案：④
第 24 題

張太太擬出外上班，如果上班後每月要增加服裝化妝品5,000元、交通費5,000元、外食費5,000元、保母費30,000元，以適用邊際稅率20%而言，則張太太每月稅前薪資收入額至少應為多少才划算？
1. 115,250元
2. 230,000元
3. 345,250元
4. 456,250元
看答案
官方答案：④
第 25 題

林小姐高中畢業後即投入職場，平均年收入為30萬元，工作34年後退休。其同學王小姐大學畢業，大學4年總花費為150萬元，畢業後平均年收入為45萬元，工作30年後退休。假設收入成長率等於通貨膨脹率，請問至退休時，王小姐比林小姐之收入淨增加多少元？
1. 150萬
2. 280萬
3. 3180萬
4. 4280萬
看答案
官方答案：③
第 26 題

有關契稅，下列敘述何者正確？
1. 1房屋所有權移轉應繳納契稅，且納稅義務人為賣方
2. 2土地所有權移轉應繳納契稅，且納稅義務人為賣方
3. 3房屋所有權移轉應繳納契稅，且納稅義務人為買方
4. 4土地所有權移轉應繳納契稅，且納稅義務人為買方
看答案
官方答案：③
第 27 題

某甲從事傳銷業，常有額外收入來源，欲貸款購屋且希望利息費用能盡量低，則他應選擇的房貸型態為何？
1. 1到期還款型
2. 2提早還清型
3. 3隨借隨還型
4. 4超額貸款型
看答案
官方答案：②
第 28 題

有關抵利型房貸，下列敘述何者錯誤？
1. 1按日計息
2. 2結合貸款與存款帳戶之房貸商品
3. 3約定抵利之活期存款帳戶仍可收到存款利息
4. 4整體而言，可協助貸款人加速還款並省息
看答案
官方答案：③
第 29 題

小張有一市價1,200萬元的房屋，想在10年後換購目前市價2,000萬元的別墅，假設房價每年以3%成長，請問10年後換屋應補的房價為多少？（四捨五入至萬元）
1. 11,075萬元
2. 21,080萬元
3. 31,090萬元
4. 41,100萬元
看答案
官方答案：①
第 30 題

小王向銀行辦理房屋貸款400萬元，貸款年率6%，期限20年，按年本利平均攤還，請問每年須償還銀行本利金額多少元？（取最接近值）
1. 120萬元
2. 221萬元
3. 332萬元
4. 435萬元
看答案
官方答案：④
第 31 題

小鄭申請房屋貸款300萬元，年利率6%，期間10年，採本利平均攤還法按年清償，請問小鄭於償還第4期本息款後，其未清償貸款本金尚餘多少？（取最接近值）
1. 1120萬元
2. 2150萬元
3. 3180萬元
4. 4200萬元
看答案
官方答案：④
第 32 題

店面與辦公大樓估價時通常採收益還原法，若台北市某辦公大樓樓層面積150坪，每月淨租金收入為16萬元，未來市場投資年收益率皆為5%，請問其合理總價為何？
1. 1960萬元
2. 22,400萬元
3. 33,000萬元
4. 43,840萬元
看答案
官方答案：④
第 33 題

有關勞工退休金條例規定，下列敘述何者錯誤？
1. 1勞工年滿60歲，工作年資滿15年以上者，得選擇請領月退休金
2. 2勞工於請領退休金前死亡者，應由其遺屬或指定請領人請領1次退休金
3. 3勞工得在其每月工資百分之6範圍內，自願提繳退休金
4. 4提繳之勞工退休金運用收益，不得低於以當地銀行1年定期存款利率
看答案
官方答案：④
第 34 題

下列何者非屬國民年金保險的給付項目？
1. 1老年年金
2. 2遺屬年金
3. 3失能年金
4. 4生育給付
看答案
官方答案：③
第 35 題

某甲目前月薪為5萬元，每月支出4萬6千元，打算20年後退休，預計退休後每月支出淨減少1萬5千元，假設收入成長率等於通貨膨脹率，則其退休後所得替代率為多少？（取最接近值）
1. 146%
2. 250%
3. 355%
4. 462%
看答案
官方答案：④
第 36 題

王君現年40歲，每年投資50萬元，年投資報酬率為3%，在不考慮通貨膨脹下，希望退休時能至少累積1,170萬元以供其退休使用，請問王君最早於幾歲時可退休？（取最接近值）
1. 154歲
2. 256歲
3. 358歲
4. 460歲
看答案
官方答案：③
第 37 題

陳君現年40歲，希望在60歲退休時自行準備3,000萬元退休金，其目前有200萬元可供投資，年投資報酬率為10%，請問陳君每年另須投資多少錢？
1. 131.2萬元
2. 230.5萬元
3. 328.9萬元
4. 427.9萬元
看答案
官方答案：③
第 38 題

小王申請房屋貸款400萬元，寬限期2年，採1年期平均定儲利率加碼2%浮動計息之指數型房貸（假設1年期平均定儲利率為1.725%，一年浮動調整一次），請問小王第一年應償還之貸款利息為多少？
1. 123,188元
2. 269,000元
3. 380,000元
4. 4149,000元
看答案
官方答案：④
第 39 題

下列何者不是選擇一次領取退休金或退休年金的重要考量因素？
1. 1預期剩餘壽命
2. 2通貨膨脹率
3. 3運用退休金可達到的投資報酬率
4. 4子女教育費用
看答案
官方答案：④
第 40 題

下列何者投資工具較適合風險矩陣中，長資金運用期、低風險偏好者？
1. 1高收益債券
2. 2平衡式基金
3. 3存款
4. 4外幣保本定存
看答案
官方答案：②
第 41 題

假設無風險利率為2%，A 股票的貝他係數為1.1，股票市場的報酬率為8%，根據資本資產定價模式，A 股票的必要報酬率為多少？
1. 17.2%
2. 28%
3. 38.6%
4. 48.8%
看答案
官方答案：③
第 42 題

依據公式 K = m ×（V - F）制訂投資組合保險策略，假設可承擔風險係數 m = 2，起始總資產市值 V 為100萬元，可容忍最大損失為25%。若所投資股票市值增加15萬元，則此時應加買股票多少元？
1. 110萬元
2. 215萬元
3. 320萬元
4. 425萬元
看答案
官方答案：②
第 43 題

胡叔叔持有甲、乙兩家公司之股票，其比重分別為80%及20%，標準差分別為10.5%及7.6%，假設甲、乙兩家公司股票的共變異數為-1.5%時，則此投資組合的風險為何？【提示：投資組合風險即為投資組合的標準差】（取最接近值）
1. 14.99%
2. 24.75%
3. 34.53%
4. 44.31%
看答案
官方答案：①
第 44 題

當景氣向上機率為40%時，基金 A 預期報酬率30%；景氣持平機率為30%時，基金 A 預期報酬率為10%；景氣向下機率為30%時，基金 A 預期報酬率為-20%。則基金 A 的標準差為何？
1. 10%
2. 216.21%
3. 320.70%
4. 424.28%
看答案
官方答案：③
第 45 題

當整體股市人氣資金匯集時，應加重下列何種個股，較能突顯短期操作績效？
1. 1β＞1
2. 2β＝1
3. 3β＜1
4. 4β＝0
看答案
官方答案：①
第 46 題

目前某一指數為100點，預期未來3個月達到130點的機率為30%，跌到90點的機率為50%，維持目前狀況為20%，則投資此一指數的預期報酬率為何？
1. 13%
2. 24%
3. 35%
4. 46%
看答案
官方答案：②
第 47 題

下列何者為我國綜合所得稅之最高稅率？
1. 1百分之二十
2. 2百分之三十
3. 3百分之四十
4. 4百分之五十
看答案
官方答案：③
第 48 題

下列何者不是所得稅法第十七條規範之「列舉扣除額」項目？
1. 1捐贈
2. 2醫藥費
3. 3災害損失
4. 4財產交易損失
看答案
官方答案：④
第 49 題

根據「所得基本稅額條例」（最低稅負制），應計入個人基本所得額的項目，下列何者錯誤？
1. 1超過100萬的海外所得
2. 2特定保險給付
3. 3私募基金受益憑證
4. 4自住房屋
看答案
官方答案：④
第 50 題

假設今年的投資報酬率為6%，但是今年的通貨膨脹率為2%，那麼你獲得的實質報酬率約為多少？
1. 14%
2. 26%
3. 38%
4. 412%
看答案
官方答案：①

試題及答案：台灣金融研訓院公告（以測驗當時法規為準；答案為公告版本，疑義更正請以官網為準）。申論題未收錄。官方來源：台灣金融研訓院。題目有誤請告訴我們。

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